Einsatz von Technologie zur Bekämpfung von Betrug im Jahr 2021

Nach einem Jahr der beschleunigten digitalen Transformation und Umstellung auf die Cloud gibt es keine Ausreden mehr, die Cloud-Technologie nicht für Ihre Betrugserkennungsstrategien einzusetzen.

Die unzähligen gesellschaftlichen und wirtschaftlichen Hindernisse, die im vergangenen Jahr aufgetreten sind, haben in allen Branchen Verbesserungsmöglichkeiten aufgezeigt. Denn diejenigen im Finanzdienstleistungsbereich, die mit der Betrugsprävention und Risikominderung beauftragt sind, mussten sich der Herausforderung stellen, Betrug zu bekämpfen, der in Zeiten des wirtschaftlichen Niedergangs und der Unsicherheit tendenziell zunimmt.

Das vergangene Jahr hat auch eine Beschleunigung der digitalen Transformation und der technologischen Akzeptanz erlebt – sowohl für Finanzinstitute als auch für die schlechten Akteure, die versuchen, sie zu betrügen. Im Jahr 2021 war es für Finanzinstitute noch nie so wichtig, ihre Technologie zu überdenken, um sicher und wettbewerbsfähig zu bleiben. Betrugsringe nehmen in Form und Größe ständig zu, und Ihre Anwendung zur Betrugserkennung muss diesem hochdynamischen und aufstrebenden Umfeld gerecht werden.

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Der aktuelle Stand der Betrugserkennung

Die Finanzwelt befindet sich derzeit unter uninteressanten Umständen am Scheideweg mehrerer Landschaftsveränderungen. Die Kombination aus gesundheitlicher und finanzieller Not, die durch die aktuelle Pandemie verursacht wird, macht die Menschen unmittelbar anfälliger und hat einen Nährboden für Betrug geschaffen. Die schnelle Verlagerung zum Online-Handel inmitten von Bestellungen, die zu Hause bleiben, hat immer mehr Menschen online gebracht und das Verhalten dauerhaft verändert. Mit dieser neuen Art der Geschäftsabwicklung nehmen die Verbraucher neue digitale Zahlungsumgebungen an. All diese Änderungen im Verbraucherverhalten haben einen perfekten Sturm für Betrug ausgelöst und die Notwendigkeit für Banken erhöht, ihre Sicherheitshaltung zu stärken.

Gleichzeitig haben technologische Innovationen die Werkzeuge der Betrüger super ausgefeilt gemacht. Finanzinstitute müssen immer dringender viele Schritte voraus sein, wenn sie eine Chance haben wollen, Betrug aufzudecken und Risiken zu reduzieren. Die vollständige Erfüllung dieses dringenden Bedarfs wird jedoch durch die vielen Regulierungsebenen erschwert. Diese Faktoren machen es noch wichtiger, eine ausgefeiltere Technologie als die Betrugsringe einzusetzen.

Und Banken können nicht auf ihre üblichen Lösungen zurückgreifen, um schnelle Lösungen zu finden. Traditionelle Modelle, die auf Verhaltensmustern basieren, wurden durch COVID dauerhaft gestört, und es besteht die Notwendigkeit, neu entstandene Lücken mit Echtzeit-, Vorhersage- und absichtsbasierten Optionen zu schließen. Unternehmen benötigen hochgradig anpassungsfähige Datenmodelle und Datensysteme, die in der Lage sind, unbekannte Erkenntnisse freizusetzen.

Wechsel zu Cloud-basierten Lösungen

Angesichts dieser sich ändernden Umstände haben die Bemühungen zur Betrugserkennung und Geldwäschebekämpfung einen Wendepunkt erreicht, an dem die effizientesten Lösungen nicht nur schön zu haben, sondern für den Erfolg unerlässlich sind. Wir erkennen zunehmend, dass der Schlüssel zu dieser Effizienz in der Cloud liegt. Ähnlich wie Unternehmen in jeder anderen Branche streben Finanzdienstleister seit langem danach, ihre Agilität zu verbessern und gleichzeitig Kosten und Risiken zu senken. Die Cloud bietet eine Möglichkeit, Dienste so bereitzustellen, dass diese Kriterien erfüllt und die oben genannten Herausforderungen überwunden werden, ohne sich zusätzlich um die zugrunde liegende Hardware kümmern zu müssen. Dieser Wechsel in die Cloud hat es einfacher gemacht, Dienste zu nutzen, und es ist nicht mehr nötig, sich die Zeit zu nehmen, einen weiteren Prozess zu lernen. Cloud hat dazu geführt, dass Sie mit modernen, intelligenten Technologien schnell loslegen und schnell Ergebnisse erzielen können.

Obwohl neue Möglichkeiten geboten werden, besteht der eigentliche Vorteil für Finanzdienstleister aus der Einführung von Cloud-Technologie jetzt darin, wie sehr der Wechsel in die Cloud die Erfolge bestehender Technologien verstärken kann. Nehmen Sie zum Beispiel die Verwendung von Wissensgraphen. Wissensgraphen, die es Ermittlern ermöglichten, Beziehungen zwischen Datenpunkten zu sehen, diese Beziehungen zu visualisieren und Daten schnell und effizient abzufragen, spielten eine entscheidende Rolle in der Blockbuster-Untersuchung des letzten Jahres, den FinCEN-Dateien. Mithilfe von Knowledge Graphs konnten die Ermittler ein riesiges Netzwerk von Geldwäsche im industriellen Maßstab aufdecken, das durch westliche Banken lief.

Das Potenzial für Risikomanagement und Betrugserkennung mithilfe von Wissensgraphen wächst exponentiell, wenn diese Technologie in der Cloud bereitgestellt wird. Die Arbeit mit diesen Daten und Diagrammen in der Cloud wird viel einfacher, da Sie mehr Kontrolle über die Verwaltung der richtigen Tools von einem global zugänglichen Standort aus haben, während Teams zunehmend verteilt sind. Das AML-Softwareunternehmen Lucinity bietet ein gutes Beispiel für die Vorteile, die durch den Einsatz in der Cloud erzielt werden können:Ihre Technologie arbeitet achtmal schneller als Legacy-Systeme und findet 12-mal so viele Fälle von Geldwäsche, nur indem sie die Vorteile der Cloud nutzen Reduzieren Sie Fehlalarme schneller und genauer.

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Die Freiheit, die die Cloud bietet, verstärkt nicht nur die Leistungsfähigkeit der Technologie, sondern kann auch Prozesse beschleunigen, was bei einem zeitkritischen Unterfangen wie dem Risikomanagement besonders wichtig ist. Die Verlagerung dieser Prozesse in die Cloud hat sowohl den Zeit- als auch den Personalaufwand für diese Prozesse verringert. Beispielsweise sah sich Dun &Bradstreet mit Vorschriften konfrontiert, die Untersuchungen erforderten, die hochqualifiziertes Personal erforderten und schwer zu skalieren waren, was den Betrieb erheblich verlangsamte und Einnahmen einbüßte. Durch die Einführung von Cloud-Lösungen konnten Daten für eine Person innerhalb von Millisekunden angezeigt werden, was dem Team half, die Beziehungen zwischen Daten schnell zu verstehen, damit sie die gesetzlichen Anforderungen schnell erfüllen konnten.

Was Finanzinstitute aus diesen Anwendungsfällen lernen können

Wenn Sie sich diese Beispiele für den erfolgreichen Einsatz von Cloud-Technologie im großen Maßstab ansehen, gibt es viel zu lernen und in Ihre eigenen Bemühungen zur Betrugserkennung zu implementieren, wenn Sie in die Cloud wechseln. Ein paar, die meiner Meinung nach am wichtigsten sind, um die Möglichkeiten der Cloud voll auszuschöpfen:

1. Bilden Sie Cloud-Expertise auf allen Ebenen aus. Im Verhältnis zur Nachfrage besteht ein enormer Mangel an Fachwissen in der Cloud-Technologie. Finanzdienstleister müssen sich darauf konzentrieren, diese Fähigkeiten in ihrer gesamten Organisation aufzubauen. Dies geht über das Wissen hinaus, wie diese Technologien ausgeführt werden. Praktiker müssen wissen, wie sie richtig konzipiert und betrieben werden – mit Fokus auf Kosten und Effizienz.
2. Konzentrieren Sie sich auf sichere und vertrauenswürdige Technologien. Cloud-basierte Technologien, die speziell entwickelt wurden, um die Sicherheitsbedenken der Cloud-Bereitstellung zu bewältigen, machen es für Unternehmen einfacher, die Sicherheit zu verbessern und ihre Compliance-Anforderungen zu erfüllen. Auf diese Weise können Sie die sensibelsten Daten Ihres Unternehmens sorgenfrei sichern. Denn wenn Ihre Bemühungen zur Betrugserkennung nicht auf einer sicheren Grundlage aufbauen, wie können Sie dann als Ergebnis Sicherheit und Risikominderung erwarten?
3. Effizienz maximieren . Cloud macht es grundsätzlich einfacher, Daten über verschiedene und verteilte Quellen hinweg zu aggregieren, und bietet einen reichhaltigeren Kontext, fortschrittliche KI und damit umsetzbare und vorhersagbare Erkenntnisse. Effizienz sollte sowohl bei der Auswahl der Dienste, die Sie in der Cloud nutzen, als auch bei der Schulung Ihres Teams für die Verwendung dieser Tools oberste Priorität haben.
4. Bleiben Sie flexibel in einer sich ständig ändernden Umgebung. Die unbegrenzte Kapazität von Cloud-Services und die Fähigkeit zur On-Demand-Skalierung bieten die Flexibilität, die Anforderungen Ihrer Lösung in jeder Situation zu erfüllen. Dies kann bedeuten, dass neue Dienste oder Prozesse in Zukunft besser zu Ihren Anforderungen passen. Wenn sich Ihr Unternehmen in der Cloud wohlfühlt, wird es weniger schmerzlos sein, sich an aktuelle Umstände oder neue Tools anzupassen, anstatt sich daran zu halten, „wie es immer gemacht wurde.“

Schlussfolgerung

Nach einem Jahr beschleunigter digitaler Transformation und Verlagerung in die Cloud gibt es keine Ausreden mehr, die Cloud-Technologie nicht für Ihre Betrugserkennungsstrategien einzusetzen. Finanzinstitute, die es gut finden, sobald sie in die Cloud migriert sind, ohne die Vorteile der ihnen zur Verfügung gestellten Technologie zu nutzen, verpassen wichtige Erkenntnisse und Informationen, die sie sonst nicht erhalten könnten. Die Akzeptanz moderner Analysen und Innovationen wird der Schlüssel sein, um gut ausgerüsteten Betrügern einen Schritt voraus zu sein – denn wie wir immer wieder daran erinnert werden – die einzige Konstante ist der Wandel.