So finden Sie eine erschwingliche und zuverlässige Kfz-Versicherung

Bei der Kfz-Versicherung geht es um den Besitz und die Wartung eines Fahrzeugs. Wenn Sie wissen, wie Menschen einen erschwinglichen Versicherungsschutz finden, können Sie auf lange Sicht viel Geld und Stress sparen. Auch wenn die Anforderungen und Preise hoch sind, bleibt die übliche Idee dieselbe:Autofahrer suchen nach Policen, die einen soliden Schutz bieten, ohne ihr Budget zu belasten.

Nun, eine vertrauenswürdige Absicherung sollte kein Vermögen kosten. Sie müssen sich die Zeit nehmen, den für Sie passenden und guten Versicherungsschutz zu prüfen, Angebote zu vergleichen und eventuell angebotene Rabatte zu nutzen. Es gibt viele Autoversicherungsunternehmen.

In diesem Artikel führe ich Sie durch die gängigen Möglichkeiten, eine gute und günstige Kfz-Versicherung zu finden.

Fangen wir an.

Erfahren Sie in diesem ausführlichen Leitfaden mehr über die Kosten einer Kfz-Versicherung.

So erhalten Sie eine gute und günstige Versicherung:

• Denken Sie darüber nach, Ihre Selbstbehalte zu erhöhen.
• Fordern Sie alle Rabatte bei der Kfz-Versicherung an.
• Berücksichtigen Sie Bewertungen von Drittanbietern.
• Berücksichtigen Sie die Grenzen Ihrer Haftpflichtversicherung.
• Erwägen Sie, eine Vollkasko- und Kollisionsversicherung zu vermeiden, wenn Ihr Auto älter ist.

Wenn Sie nach wettbewerbsfähigen Versicherungstarifen suchen, müssen Sie die Preise vergleichen. Da Sie nicht wissen, wo sich die besten Angebote verstecken, denken Sie darüber nach, Kostenvoranschläge für Kfz-Versicherungen von regionalen Versicherern sowie großen Namen wie Allstate und Geico einzuholen. 

Erfahren Sie in diesem ausführlichen Ratgeber mehr über die Notwendigkeit einer Kfz-Versicherung.

Wissen Sie, welche Faktoren Ihre Versicherungsprämie beeinflussen

Die Versicherungsangebote, die Sie erhalten, hängen von einer Vielzahl von Faktoren ab, nicht nur von Ihrem Fahrverhalten. Das Risiko, das die Versicherer übernehmen, wenn sie Sie versichern, bestimmt den Versicherungspreis – ihre Prämien. Zur Bewertung dieses Risikos berücksichtigen sie unter anderem personenbezogene Daten und Schadensdaten.

Ihre Bonität kann sich in einigen Gerichtsbarkeiten auf Ihre Prämie auswirken (obwohl Kalifornien, Massachusetts und Hawaii alle die Verwendung bonitätsbasierter Versicherungsscores zur Bestimmung der Tarife verboten haben).

Die Verwendung bonitätsbasierter Versicherungsscores zur Ermittlung der Prämienkosten ist trotz einiger Kontroversen immer noch eine Sache. Studien und Umfragen zeigen, dass Menschen mit nicht optimaler Bonität eher dazu neigen, Versicherungsansprüche einzureichen, und das Gegenteil ist auch der Fall.

Unabhängig von Ihrer Meinung zu dieser Praxis sollten Sie sich darüber im Klaren sein, dass Fahrer mit besserer Bonität in manchen Gegenden möglicherweise niedrigere Tarife erhalten als Fahrer mit nicht perfekter Bonität.

Eine Umfrage von Consumer Reports aus dem Jahr 2015 zeigt beispielsweise, dass einzelne Befragte mit nur „ausgezeichneter“ Bonität bis zu 526 US-Dollar mehr pro Jahr zahlten als vergleichbare Fahrer mit der besten Bonität (abhängig von ihrem Bundesstaat).

Ihre Versicherungsprämien können neben der Bonität auch von folgenden Kriterien beeinflusst werden:

• Ihre Postleitzahlen
• Das Jahr, die Marke und das Modell Ihres Autos
• Die Anzahl der Meilen, die Sie jeden Monat fahren
• Ihre Fahrhistorie
• Ihr Familienstand

Erfahren Sie mehr über die besten Kfz-Versicherungsunternehmen mit diesem ausführlichen Leitfaden.

Berücksichtigen Sie die Grenzen Ihrer Haftpflichtversicherung

Die Haftpflichtversicherung für Personenschäden, die Haftpflichtversicherung für Sachschäden und die Kfz-Haftpflichtversicherung ohne Versicherung sind die drei Deckungskategorien, aus denen sich üblicherweise eine Haftpflichtversicherung zusammensetzt.

Sie können eine größere Deckung wählen, aber das kostet Sie mehr. Jeder Staat mit einer Haftpflichtversicherungspflicht hat seine Mindestversicherungsanforderungen. Im Allgemeinen erhöht sich Ihr Kfz-Versicherungssatz mit zunehmender Deckungsgrenze.

Berücksichtigen Sie jedoch alle Vermögenswerte, die Sie möglicherweise haben, wie Ihr Eigenheim, Ersparnisse oder Investitionen, bevor Sie sich mit der von Ihrem Bundesstaat geforderten Mindestversicherung zufrieden geben.

Wenn Sie einen Unfall begehen, der zu höheren Arzt- oder Sachschadenrechnungen als erwartet führt, könnten Sie alle in Gefahr sein. Möglicherweise möchten Sie Deckungsgrenzen wählen, die zumindest den Gesamtwert Ihres Vermögens widerspiegeln.

Erfahren Sie in diesem ausführlichen Leitfaden mehr über die Selbstbehalte bei der Kfz-Versicherung.

Denken Sie darüber nach, Ihre Selbstbehalte zu erhöhen

Der Selbstbehalt ist der Teil der Kosten eines Kfz-Versicherungsschadens, den Sie aus eigener Tasche bezahlen müssen. Indem Sie einfach Ihren Selbstbehalt erhöhen, können Sie möglicherweise Ihre monatlichen Kosten senken.

Dennoch sollten Sie bei der Auswahl einer Selbstbeteiligung Ihre gesamte finanzielle Situation berücksichtigen. Ist der Betrag zu hoch, kann dies zu finanziellen Schwierigkeiten führen, falls Sie jemals einen Anspruch geltend machen müssen.

Erfahren Sie mehr über die verschiedenen Arten von Kfz-Versicherungen in diesem ausführlichen Leitfaden.

Erwägen Sie, eine Vollkasko- und Kollisionsversicherung zu vermeiden, wenn Ihr Auto älter ist

Wenn Sie in einen Zusammenstoß mit einem einzelnen Fahrzeug verwickelt sind oder von einem anderen Fahrzeug oder Gegenstand angefahren werden, kann Sie die Kollisionsversicherung möglicherweise schützen. Wenn Ihr Fahrzeug durch einen Unfall beschädigt oder gestohlen wird, beispielsweise durch einen Diebstahl, eine Naturkatastrophe oder den Kontakt mit einem Tier, kann eine Vollkaskoversicherung möglicherweise Abhilfe schaffen. Diese Deckungsoptionen wirken zusammen, um Reparaturen zu bezahlen oder Ihnen den Wert Ihres Autos zurückzugeben.

Sofern Sie Ihr Auto nicht leasen oder finanzieren (in diesem Fall kann Ihr Autokreditgeber dies vorschreiben), sind Vollkasko- und Kollisionsschutz optional. Abhängig von Ihren individuellen Umständen können Sie möglicherweise eine günstigere Vollkasko- und Kollisionsversicherung für ein älteres Fahrzeug mit geringem Wert erhalten, das abbezahlt wurde. Alternativ können Sie ggf. ganz auf die Kasko- und Kaskoversicherung verzichten.

Sehen Sie sich den Buchwert Ihres Fahrzeugs an und vergleichen Sie ihn mit der Selbstbeteiligung bei Vollkasko und Kollision sowie den jährlichen Kosten dieser Police, die in Ihrem Versicherungsvoranschlag angegeben sind. um festzustellen, ob es für Sie finanziell sinnvoll ist. Sie können die von Edmunds.com und Kelley Blue Book bereitgestellten Tools nutzen, um den Wert Ihres Autos zu ermitteln.

Erfahren Sie in diesem ausführlichen Leitfaden mehr über den Kauf eines Autos bei einer Auktion.

Fordern Sie alle Rabatte bei der Kfz-Versicherung an

Gute Fahrgeschichte? Einser-Student? Einige Versicherer bieten verschiedene Rabatte an, die auf Faktoren wie Gruppenzugehörigkeit, Autofunktionen wie Diebstahlsicherungssystemen, Fahraufzeichnungen, Versicherungsbesitz und mehr basieren. Nachfolgend sind verschiedene Organisationen aufgeführt, die je nach Versicherungsgesellschaft Anspruch auf einen Rabatt haben könnten.

• Militärpersonal
• Veteranen
• Vollzeit eingeschrieben und über solide akademische Leistungen verfügen
• Gute Fahrer (unfallfrei für eine bestimmte Anzahl von Jahren) (unfallfrei für eine bestimmte Anzahl von Jahren)
• Fahrer, die einen Kurs zum defensiven Fahren oder zur Fahrerausbildung abgeschlossen haben
• Fahrer mit Airbags, Antiblockiersystem, Diebstahlsicherung oder Tagfahrlicht in ihren versicherten Fahrzeugen
• Ob aktuelles oder ehemaliges Bundespersonal
• Fahrer, die mehrere Fahrzeuge beim gleichen Versicherer versichern
• Fahrer, die durch die Hausrat- oder Mieterversicherung ihrer Kfz-Versicherung gedeckt sind
• Fahrer, die automatische Zahlungen wählen oder ihre Jahresprämie in einer Summe bezahlen

Erfahren Sie in diesem ausführlichen Leitfaden mehr über die Kosten für die Anmietung eines Autos.

Berücksichtigen Sie Bewertungen von Drittanbietern

Es könnte verlockend sein, die günstigste Autoversicherung auszuwählen, die verfügbar ist. Informieren Sie sich zunächst über den Versicherer. Bei der Auswahl eines Versicherungsanbieters sollte nicht nur eine angemessene Prämie berücksichtigt werden.

Wenn Sie jemals einen Anspruch geltend machen müssen, kann es Ihr Leben erheblich vereinfachen, einen Versicherer zu haben, der einen schnellen und effektiven Service bietet. Sehen Sie sich die Bewertungen Dritter an, um ein Gefühl für die Servicequalität eines Anbieters zu bekommen. J.D.

Power ist ein Unternehmen, das diese Bewertungen anbietet. Diese Organisation führt jährlich eine Umfrage durch, bei der Versicherungsanbieter nach vielen Aspekten des Kundenservice bewertet werden. Sie können auch die Bewertung eines Anbieters durch das Better Business Bureau überprüfen.

Erfahren Sie in diesem ausführlichen Leitfaden mehr über die Kosten für den Austausch einer Autostoßstange.

Schlussfolgerung

Um eine gute und günstige Kfz-Versicherung zu finden, kommt es darauf an, zu verstehen, wie Versicherungsunternehmen ihre Preise festlegen und wie Menschen verschiedene Versicherungsoptionen vergleichen. Indem Sie die Faktoren kennenlernen, die die Tarife beeinflussen, wie z. B. Fahrhistorie, Fahrzeugtyp und Deckungsumfang.

Wenn Sie wissen, wie der Prozess funktioniert, können Sie später intelligentere und sicherere Entscheidungen treffen. Mit einem soliden Verständnis der wichtigsten Strategien, die Menschen anwenden, um Kosten und Schutz in Einklang zu bringen, sind Sie besser darauf vorbereitet, sich zu gegebener Zeit in der Welt der Kfz-Versicherung zurechtzufinden.

Erfahren Sie in diesem ausführlichen Leitfaden mehr über die Kosten für die Lackierung eines Autos.

FAQs

Wie wählt man die beste Versicherung für ein Auto aus?

Sie können Kfz-Versicherungspläne anhand verschiedener Faktoren vergleichen, z. B. der Art der angebotenen Policen, der Flexibilität, der Prämie, der Zusatzleistungen, der optionalen Deckungen, des Netzwerks bargeldloser Werkstätten, der Schadensabwicklung, der Zuverlässigkeit des Versicherers und der Schadensregulierungsquote.

Welche Art von Auto ist am günstigsten zu versichern?

SUVs und kleine Pickups sind die am günstigsten zu versichernden Autos. Weil die Versicherung von Luxusautos viel teurer ist.

Welcher Autotyp eignet sich am besten für die Versicherung?

Hier sind die Autotypen, die sich am besten für eine Versicherung eignen:

• Toyota Corolla.
• Honda CRV.
• Ford Escape.
• Honda Civic. 
• Hyundai Elantra.
• Kia Forte.
• Nissan Rogue.
• Subaru Outback.

Lohnt sich eine Kfz-Vollkaskoversicherung?

Die Kfz-Kaskoversicherung macht ihrem Namen in der Regel alle Ehre. Sie deckt für einen langen Zeitraum Schäden ab, die durch versicherte Ereignisse wie Unfälle, Diebstahl, Feuer (einschließlich Buschfeuer), Stürme (einschließlich Wirbelstürme) und Hagel verursacht werden. Und Sie sind auch dann für Sie da, wenn Sie am Auto oder am Eigentum einer anderen Person Schaden anrichten. 

Wie wähle ich die beste Kfz-Versicherung für mich aus?

Befolgen Sie diese vier Schritte, um die beste Kfz-Versicherung für Sie zu finden:

• Fragen Sie nach Rabatten.
• Vergleichen Sie mehrere Kfz-Versicherungsangebote.
• Überprüfen Sie die finanzielle Lage von Kfz-Versicherern.
• Bestimmen Sie den Grad der Abdeckung, den Sie benötigen. Die günstigste Police ist möglicherweise nicht die, die Sie brauchen.