Die besten Kfz-Versicherungs-Deals finden: Schritt-für-Schritt-Anleitung

Um die besten Konditionen für Ihre Kfz-Versicherung zu erhalten, ist der Vergleich von Angeboten mehrerer Anbieter unerlässlich. Auch die gewählte Deckungsart, Deckungssumme und Selbstbeteiligung beeinflussen die Prämie maßgeblich. Der richtige Deal kann Ihnen ein Vermögen sparen – daher sollten Versicherungssuchende wissen, wie sie das Optimum herausholen. In diesem Artikel beantworten wir folgende Fragen:

• Wie bekomme ich den besten Deal bei der Kfz-Versicherung?
• Beeinflusst der Schufa-Score die Versicherungsprämie?
• Wie oft sollte ich die Kfz-Versicherung vergleichen?
• Wer ist die Nr. 1 unter den Versicherern?

Los geht’s!

Wie bekomme ich den besten Deal bei der Kfz-Versicherung?

Der Vergleich mehrerer Angebote ist der Schlüssel. Achten Sie dabei auf Deckungsart, Deckungssumme und Selbstbeteiligung – all das wirkt sich auf den Beitrag aus.

Deckungssumme: Höhere Summe = höhere Prämie. Doch die gesetzliche Mindestdeckung kann riskant sein, wenn Sie Vermögen (Haus, Ersparnisse, Anlagen) besitzen. Wählen Sie idealerweise eine Summe, die Ihrem Gesamtvermögen entspricht.

Selbstbeteiligung: Eine Erhöhung (z. B. auf 1.000 €) senkt die Prämie. Stellen Sie sicher, dass Sie den Betrag im Schadensfall kurzfristig aufbringen können.

Telematik-Tarife (UBI): Wenn Sie sicher und wenig fahren, können nutzungsbasierte Tarife (Pay-how-you-drive / Pay-per-mile) die Kosten senken. Der Versicherer bewertet Fahrverhalten oder Kilometerleistung.

Rabatte ausschöpfen: Prüfen Sie, ob alle Ihnen zustehenden Rabatte (z. B. Garage, Wenigfahrer, Zweitwagen, Fahrsicherheitstraining) in den Angeboten berücksichtigt sind. Das kann 3–40 % Ersparnis bringen.

Beeinflusst der Schufa-Score die Kfz-Versicherungsprämie?

Je nach Bundesland dürfen Versicherer Bonitätsdaten (Schufa) für die Tarifierung nutzen. Ein guter Score kann die Prämie senken. In Bayern, Berlin, Brandenburg, Bremen, Hamburg, Hessen, Mecklenburg-Vorpommern, Niedersachsen, NRW, Rheinland-Pfalz, Saarland, Sachsen, Sachsen-Anhalt, Schleswig-Holstein, Thüringen ist es erlaubt. In Baden-Württemberg, Berlin (teilweise), Brandenburg (teilweise) gibt es Einschränkungen. Hinweis: Die Rechtslage ändert sich; prüfen Sie aktuelle Landesgesetze.

Auch wo es erlaubt ist: Der Score ist nur ein Faktor. Weitere: Schadenfreiheitsklasse, Fahrverhalten, Alter, Fahrzeugtyp, Wohnort.

Wie oft sollte ich die Kfz-Versicherung vergleichen?

Jährlich – Tarife ändern sich ständig. Ein jährlicher Check sichert Ihnen den besten Preis. Auch bei Fahrzeugwechsel vergleichen: Unterschiedliche Typklassen können die Prämie stark beeinflussen.

Zusätzliche Anlässe für einen Vergleich:

• Umzug geplant?
• Schufa-Score hat sich stark geändert?
• Neuer Fahrer (z. B. Fahranfänger) wird eingetragen?
• Fahrprofil geändert (weniger km, kein Pendeln mehr)?

Umzug geplant?

Der Wohnort hat großen Einfluss auf die Prämie (Regionalklassen).

Schufa-Score stark geändert?

Außer in den o. g. Bundesländern fließt die Bonität in die Tarifierung ein.

Fahrverhalten verbessert?

Länger unfall- und verkehrsverstoßfrei → bessere SF-Klasse → niedrigere Prämie.

Neuer Fahrer eingetragen?

Fahranfänger / Fahrer unter 25 Jahre erhöhen die Prämie oft deutlich.

Fahrprofil geändert?

Weniger Kilometer oder kein Arbeitsweg mehr → günstigere Tarife möglich (Wenigfahrer, Telematik).

Wer ist die Nr. 1 unter den Versicherern?

Nach Markanteil (Bruttoprämien 2020, NAIC) führt State Farm (USA-Daten). Die Top 5 in den USA:

• State Farm
• Berkshire Hathaway (GEICO)
• Progressive
• Allstate
• USAA

Wichtig: „Nr. 1“ hängt vom Kriterium ab. Für Schadenregulierung (J.D. Power 2020) führen: NJM, Amica, Auto-Owners, The Hartford, MetLife. Für Kauferlebnis (J.D. Power 2020): GEICO, Nationwide, State Farm, Allstate, Liberty Mutual.

In Deutschland führen andere Anbieter (z. B. HUK-COBURG, Allianz, AXA, DEVK, R+V) – vergleichen Sie unabhängig.

Fazit

Der beste Kfz-Versicherungsdeal erfordert Vergleich mehrerer Angebote. Bonität (Schufa) kann die Prämie beeinflussen – ein guter Score hilft langfristig. Ich hoffe, dieser Artikel hilft Ihnen weiter. Teilen Sie ihn gerne. Danke fürs Lesen, bis zum nächsten Mal!