No-Fault-Kfz-Versicherung verstehen: Was Sie wissen müssen

In manchen US-Bundesstaaten gilt No-Fault-Versicherungsrecht. Dort müssen Fahrer nach Unfall den Schaden der eigenen Versicherung melden – unabhängig vom Verschulden. Das Recht, den anderen Fahrer zu verklagen, ist eingeschränkt. In No-Fault-Staaten ist Personenschutzversicherung (PIP) zusätzlich zu anderen Pflichtdeckungen vorgeschrieben.

Fast alle Staaten verlangen Kfz-Versicherung, aber die Regeln hängen vom Wohnort ab. In No-Fault-Staaten meldet jeder Fahrer den Schaden bei SEINER Versicherung. Klage gegen Unfallgegner erst möglich, wenn Verletzungen/Kosten bestimmte Schwellenwerte überschreiten.

Dieser Artikel erklärt: Funktionsweise der No-Fault-Versicherung, betroffene Staaten, erforderliche Deckungen. Beantwortete Fragen:

• Wie funktioniert Kfz-Versicherung in No-Fault-Staaten?
• Was bedeutet "No-Fault-Staat"?
• Unterschied zu Haftpflicht-System (Tort Liability)?
• Wie funktionieren Add-On-Staaten?
• Welche Versicherung ist in No-Fault-Staaten typisch vorgeschrieben?
• Welche Staaten haben keine Versicherungspflicht?

Wie funktioniert No-Fault-Versicherung? Was bedeutet "No-Fault-Staat"?

Versicherungsrechtsysteme: No-Fault, Choice No-Fault, Add-On, Tort Liability. In echten No-Fault-Staaten meldet JEDER Fahrer nach Unfall bei SEINER Versicherung – egal wer schuld ist.

No-Fault-Gesetze beschränken auch das Klagerecht nach Unfallverletzungen. Klage nur möglich, wenn Schäden bestimmte Schwellenwerte überschreiten: Verbal Threshold (qualitative Schwelle, z. B. Entstellung) oder Monetary Threshold (quantitative Schwelle: Arztkosten müssen bestimmten Betrag erreichen).

Einige Staaten haben Choice No-Fault: Fahrer wählen zwischen klassischer Haftpflicht (Tort) und No-Fault.

Unterschied No-Fault vs. Tort Liability (Haftpflicht-System)

In Tort-Staaten meldet der Geschädigte den Schaden bei der Versicherung DES SCHULDIGEN. Keine Klagbeschränkungen – der Verletzte kann den Schädiger auf Schmerzensgeld und nicht erstattete Arztkosten verklagen.

Wie funktionieren Add-On-Staaten?

Add-On kombiniert Tort und No-Fault: Wie bei No-Fault meldet jeder bei SEINER Versicherung. Aber wie bei Tort gibt es KEINE Klagbeschränkungen – Fahrer können uneingeschränkt auf Schadenersatz klagen.

Welche Versicherung ist in No-Fault-Staaten typisch vorgeschrieben?

Mit einer Ausnahme (PIP) ähneln Pflichtdeckungen denen in Tort-Staaten.

In echten No-Fault-Staaten ist PIP (Personal Injury Protection) Pflicht. Auch Add-On-Staaten können PIP vorschreiben. PIP zahlt nach Unfall Ihre/Insassen-Arztkosten, Verdienstausfall, Bestattungskosten. Zusätzlich oft vorgeschrieben:

• Haftpflichtversicherung
• Unversicherte/Unterversicherte-Fahrer-Deckung
• Teilkasko/Vollkasko

Haftpflichtversicherung

Fast alle Staaten verlangen Körperverletzungs- und Sachschaden-Haftpflicht. Ausnahmen: New Hampshire, Virginia. In New Hampshire keine Pflicht, aber ohne Versicherung muss finanzielle Leistungsfähigkeit nachgewiesen werden. In Virginia: Jahresgebühr an DMV befreit von Haftpflichtpflicht.

In manchen No-Fault-Staaten schützt Residual Bodily Injury Liability bei Klagen, wenn Verletzungen staatlich definierte Schwelle überschreiten. Sachschaden-Haftpflicht deckt Schäden an fremden Fahrzeugen/Eigentum.

Unversicherte/Unterversicherte-Fahrer-Deckung

Deckt Verletzungen durch Fahrerflucht, unversicherte Fahrer, oder Fahrer mit zu geringer Haftpflicht. Greift oft, wenn PIP-Leistungen ausgeschöpft sind und Gegenseite nicht genug Deckung hat.

Manche Staaten schreiben UM/UIM vor. Prüfen Sie die Übersicht des Insurance Information Institute für Ihren Staat.

Teilkasko/Vollkasko

Nicht gesetzlich Pflicht. Aber bei Finanzierung/Leasing verlangen Bank/Leasinggeber meist beide – schützt deren Investition.

Welche Staaten haben No-Fault-Gesetze?

Echte No-Fault-Staaten: Florida, Hawaii, Kansas, Massachusetts, Michigan, Minnesota, New York, North Dakota, Puerto Rico, Utah.

Choice No-Fault (3 Staaten): Kentucky, New Jersey, Pennsylvania.

Add-On-Staaten: Arkansas, Delaware, Maryland, New Hampshire, Oregon, South Dakota, Texas, Virginia, Washington, Wisconsin.

District of Columbia: Wahl zwischen Tort und No-Fault. Wer No-Fault wählte, hat 60 Tage nach Unfall Zeit, auf Tort-Claim umzuschwenken.

Fazit

Prüfen Sie vor Versicherungsabschluss oder Umzug, ob Ihr Staat No-Fault-Regeln hat und welche Deckungen Pflicht sind. Vergleichen Sie dann Angebote mehrerer Versicherer für passenden Schutz und Preis.

Wenn Sie in einem No-Fault-Staat einen Unfall hatten: Verkehrsbehörde des Staates kontaktieren für Details zu No-Fault-Regeln und Klagbeschränkungen. Dieser Artikel beantwortete alle oben genannten Fragen.

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