Schlüsselfragen für Banken beim Aufbau zukunftssicherer Karten-, Mobile- und IoT-Payment-Infrastruktur

Mikko Rieger von Nets

In diesem Artikel teilt Mikko Rieger, SVP Consumer Management Services (CMS) bei Nets, praktische Leitlinien für Banken, die ihre Payment-Infrastruktur modernisieren wollen.

Banken ringen heute mit zunehmender Komplexität und konfligierenden Prioritäten.

Die rasche Adoption von Mobile- und IoT-Payments erfordert ein flexibles Backend, das diverse payment-fähige Geräte unterstützt – von Smartphones und Wearables bis zu smarten Kühlschränken und vernetzten Fahrzeugen.

Wenn Open Banking und Account-Personalisierung nicht auf Smartphones zugänglich sind, umgehen Konsumenten sie, was Banken an Differenzierung und neuen Umsatzströmen hindert.

Ohne Tokenisierung bleiben Transaktionen von Mobilgeräten verwundbar und exponieren sensible Zahlungs- und Kontodaten.

Ebenso wird das Nicht-Unterstützen von payment-fähigen Connected Devices wie smarten Kühlschränken das Angebot eines Issuers obsolet machen, sobald IoT-Payments Mainstream werden.

Virtual Cards und bestehende Karteninfrastruktur können diese Services liefern, doch Legacy-Systeme bremsen Issuer oft beim schnellen Reagieren auf Marktverschiebungen.

Laut Ovum glauben fast zwei Drittel der Banken, dass ihre Payments-Infrastruktur in den nächsten drei Jahren ein signifikantes Upgrade braucht, da das Back-Office zum zentralen Teil ihrer Digitalstrategie wird.

Eine solche Transformation ist substanziell, und Issuer ringen verständlicherweise mit dem optimalen Ansatz.

Um den Prozess zu straffen und sicherzustellen, dass sie die beste Lösung für ihre Bank erreichen, sind dies die Schlüsselfragen bei der Entwicklung einer Karten-, Mobile- und IoT-Payments-Infrastrukturstrategie.

Outsourcing oder Inhouse-Entwicklung?

• Kann Ihr aktuelles Consumer-Management-System die sich entwickelnde Mobile- und IoT-Payments-Landschaft bewältigen?
• Verfügen Sie über ein ausreichend großes, erfahrenes Entwicklerteam, um die Infrastruktur mit minimaler Kundendisruption zu bauen und zu deployen?
• Wird der Kapitalaufwand zügig amortisiert?
• Sind Sie Ihrer technischen Kapazität sicher, einen skalierbaren, wertvollen, geräteagnostischen Service zu liefern?

Sind alle Antworten „ja“, ist Inhouse-Entwicklung machbar; bei einem „nein“ ist Outsourcing wahrscheinlich vorzuziehen.

Wir lagern das Upgrade aus. Software-only oder Full-Service-Provider?

• Müssen Sie neue Produkte rasch launchen, um Umsatz zu beschleunigen?
• Würden Sie von Custom Technical Support bei der Erstellung innovativer Services profitieren?
• Würden regionale Expertise und ein kollaboratives Entwicklungsmodell, zugeschnitten auf Ihre Bank, Mehrwert bringen?
• Benötigen Sie eine stabile, hochverfügbare Infrastruktur für Endnutzer?
• Streben Sie ein schlankes Fixkostenmodell an, ohne Overhead für ein internes Team zur Provider-Verwaltung?

Ist eine Antwort „ja“, fehlen einem Software-only-Provider wahrscheinlich die nötigen Kapazitäten.

Wir haben einen Full-Service-CMS-Provider gewählt. Welche Fragen bestätigen den richtigen Fit?

• Hat der Provider bewiesene Migrationserfahrung?
• Ist die Lösung flexibel genug für zukünftige Konsumentenanforderungen und aufkommende Finanzprodukte?
• Wie nahtlos ist der Onboarding-Prozess – kann Migration produktweise erfolgen, um User-Disruption zu minimieren?
• Kann die Lösung über CMS hinaus skalieren und zusätzliche Value-Added-Services umfassen?

Um tiefer in Herausforderungen und Chancen des Karteninfrastruktur-Upgrades einzutauchen, laden Sie unser eBook Payments: Card vs Mobile vs IoT – Does it Even Matter? herunter.

Autor dieses Blogs ist Mikko Rieger, SVP Consumer Management Services (CMS) bei Nets