Open Banking & Open Finance Revolution entdecken: Finanzielle Innovation befähigen

Open Banking expandiert nun in Richtung der breiteren Revolution von Open Finance, die über jeden regulatorischen Rahmen hinausgeht und darauf ausgelegt ist, präzisere Daten über ein breiteres Service-Spektrum zu teilen.

Die Open-Banking-Praxis wird weltweit angenommen und disruptiert die Bankenbranche. Sie bietet Drittanbieter-Finanzdienstleistern offenen Zugriff auf Verbraucher-Banking, Transaktions- und andere Finanzdaten von Banken und Nicht-Bank-Finanzinstituten durch APIs. Kunden werden so befähigt, mehr mit ihren Finanzdaten zu tun, während neue Chancen für Unternehmen in mehreren Branchen entstehen, neue Finanzservices anzubieten. Jede Organisation kann nun leistungsstarke Banking-Fähigkeiten in ihre eigenen Prozesse einbetten, um ganz neue Fähigkeiten zu liefern, Kunden-Onboarding zu straffen, bessere Risikoprofile zu bauen und Transaktionskosten zu senken.

Globale Open-Banking-Trends:

• Der globale Open-Banking-Markt wird auf 37,77 Mrd. $ in 2025 projiziert bei einer CAGR von 25,7 % (Quelle: Research and Markets)
• Die Zahl der Open-Banking-Nutzer weltweit wird voraussichtlich mit einer durchschnittlichen jährlichen Rate von nahezu 50 % bis 2024 wachsen (Quelle: Allied Market Research)
• 132,2 Millionen Individuen weltweit werden bis 2024 Open-Banking-Services nutzen (Quelle: Allied Market Research)

Makro-Use-Cases:

Zahlungen vereinfachen & Kosten senken: Ein Online-Händler kann beispielsweise eine Zahlung direkt initiieren, indem er die APIs der Bank aufruft, die das Kundenkonto hält. Er muss nicht mehr durch ein Kartenschema gehen und kann Transaktionskosten signifikant reduzieren.

Kundeninformationen aggregieren: Traditionell müssen Organisationen wie Versicherer viele Informationen direkt von Endnutzern sammeln. Dadurch leiden neue Versicherungsanträge unter hoher Abbruchrate.

Mit Open Banking können dieselben Organisationen einfach um Nutzereinwilligung bitten, Kontoinformationen von allen Instituten, bei denen der Kunde bankt, automatisch abrufen und schnell ein sehr präzises Risikoprofil erstellen.

Siehe auch: 4 Challenges for Open Banking Integration

Open Banking führt zu Open Finance

Open Banking begann mit regulatorischen Änderungen, die offenen Zugriff auf Finanzdaten erhöhen sollten. Diese Initiative, die ein großer Shift für die Bankenbranche war, expandiert nun in Richtung der breiteren Revolution von Open Finance, die als nächster Schritt der Open-Banking-Reise betrachtet wird.

Open Finance geht über jeden regulatorischen Rahmen hinaus und ist darauf ausgelegt, präzisere Daten über ein breiteres Service-Spektrum zu teilen, was Zugriff auf den breiteren finanziellen Fußabdruck eines Kunden ermöglicht und die Geschwindigkeit erhöht, mit der Business getätigt werden kann.

Dieser neue Trend wird noch mehr Innovation und Wettbewerb zwischen Services antreiben, eingebettete, personalisierte Lösungen bereitstellen und finanzielle Inklusion unterstützen.

Die Schlüsselrolle der Integration

Die Open-Banking- und Open-Finance-Revolutionen basieren auf der Schaffung offener Ökosysteme. Dies eröffnet neue Chancen, zu:

• Zugang und Nutzung externer Datenquellen zu erweitern, die außerhalb der Unternehmensgrenzen liegen;
• Lösungen zu bauen, die viel breitere Datensets nutzen.

Wert aus Daten zu realisieren, ist nicht immer einfach. Zunächst müssen Sie sich mit einer großen Zahl von Endpunkten verbinden. Jeder Endpunkt kann anders sein und sich unabhängig in eigenem Tempo ändern oder aktualisieren. Sie müssen zuverlässig große Informationsmengen durch ein unzuverlässiges Netzwerk bewegen und alle Sicherheitsaspekte dieser Interaktionen handhaben. Sie müssen auch schnell und agil sein: Sie haben die Chance, all diese Ressourcen zu nutzen, stehen aber auch auf Augenhöhe mit allen Wettbewerbern. Je besser Sie diesen neuen Datensatz in Ihre bestehende Infrastruktur integrieren können, desto mehr können Sie davon profitieren. Integration ist der Schlüssel zur Wertmaximierung dieser Chance.

IBM Cloud Pak for Integration ist ein umfassender Fähigkeitenkatalog, der Sie befähigt, diese Use Cases effektiv anzugehen:

• Applikationen und Systeme schneller als je zuvor verbinden. Hunderte vorgefertigte Smart Connectors und No-Code-Interface mit KI-gestützten Mapping-Vorschlägen nutzen.
• Integrationsflüsse erstellen, die durch Echtzeit-Events getriggert werden, für responsiveres Nutzererlebnis und Wettbewerbsvorteil.
• End-to-End-Security nutzen, um Zugriff auf kritische Ressourcen zu kontrollieren, wo immer sie sind.
• Sicherstellen, dass Änderungen an kritischen Finanzdaten einmal und nur einmal geschehen.

Das volle Potenzial von Open Banking und Open Finance mit IBM ausschöpfen

Mit IBM Cloud Pak for Integration können Sie Open-Banking- und Open-Finance-Initiativen umarmen, Innovation in jedem Aspekt der Banking Customer Journey bringen und Wettbewerbsvorteile treiben. Die Zahl innovativer Services, die dank dieser Technologien geliefert werden können, ist expansiv, von einfachen Use Cases bis zu komplexesten Kundenbedürfnissen. Einige Beispiele:

• Finanzmonitoring: Eine Mutter kann per Open-Banking-App die finanzielle Situation ihrer Tochter leicht prüfen und proaktiv Geld senden, wenn nötig;
• Bonitätsprüfungen mit präzisen Daten: Wenn Vermieter die Zahlungsfähigkeit eines Mieters bewerten wollen, können Open-Banking-Account-Information-Angebote Bonitätsprüfungen sicher und compliant durchführen, ohne dass Mieter Kontoauszüge oder Rechnungen vorlegen müssen.
• Mietzahlungs-Anerkennung: powered by Open Banking, stellt sicher, dass Mietzahlungen automatisch gemeldet und im Kredit-Score erfasst werden, um Kreditgeschichte zu verbessern;
• Günstigere Kurse bei Auslandszahlungen: Open-Banking-Anbieter entwickeln Angebote mit wettbewerbsfähigen FX-Kursen am Point of Sale.
• Einkommens-Streaming: Mit Open Banking können Nutzer einen Prozentsatz des Lohns streamen, sobald er verdient wird, validiert gegen künftige Löhne. Eine großartige Alternative zu traditionellen, teuren Überziehungen für eine einmalige Gebühr.

Basises Implementierungsbeispiel: Peer-to-Peer Payment App für Finanzmonitoring

IBM kollaborierte mit Nearform und Yapily, um eine Open-Banking-Referenz-App zu bauen, die ein Beispiel für eine End-to-End-Third-Party-Lösung auf Basis der öffentlichen APIs ist, die von Banken exponiert werden.

Unser Hauptszenario involviert zwei Personas: Anne-Marie und ihre Tochter Sophie. Die App ermöglicht Anne-Marie, Sophies finanzielle Situation im Auge zu behalten und zu helfen, wenn nötig. Hinter den Kulissen nutzt die Lösung Open-Banking-APIs, um auf Sophies Kontoinformationen zuzugreifen und Zahlungen von Anne-Maries Accounts zu initiieren. Das kurze Video unten führt durch die End-User-Experience.

Technische Lösung

Dieses Schema repräsentiert die Endarchitektur hinter der Referenz-App. Das Frontend wurde von NearForm als React Native App entwickelt, jetzt als Open-Source-Asset verfügbar. Die App konsumiert APIs, die von IBM API Connect exponiert werden, eine Lösung, Teil des IBM Cloud Pak for Integration.

IBM API Connect erzwingt Access Policies und gibt Ihnen alle Fähigkeiten zum Management des Lebenszyklus eines öffentlichen Endpunkts. Die Logik hinter diesen Interfaces ist in IBM App Connect konfiguriert, ebenfalls Teil des IBM Cloud Pak for Integration. Dies aggregiert die Funktionalität der von Banken exponierten APIs und kontrolliert den Datenfluss zwischen Banken und Cloudant, dem operativen Datenspeicher. Jede Bank hat leicht unterschiedliche Endpunkte. Aus diesem Grund haben wir App Connect mit Yapily integriert, das als Single Gateway zu jeder Bank fungiert.

Diese einfache Lösung demonstriert, wie in nur wenigen Tagen eine Bank diese Tools nutzen könnte, um neuen Wert für ihre Kunden zu liefern. Erweitern Sie Ihre Open-Banking- und Open-Finance-Initiativen heute, indem Sie mit unserem kostenlosen Test starten.