Wie IoT die kommerzielle Versicherung revolutioniert: Daten, Schadenfälle und einfachere Prozesse

IoT disruptiert die kommerzielle Versicherung durch bessere Daten, schnellere Schadenfälle und vereinfachte Antragsverfahren. Es könnte auch das bisher Unversicherbare abdecken.

Trotz jüngster Bemühungen zur Modernisierung und Digitalisierung von Prozessen bleibt der Großteil der kommerziellen Versicherungsbranche ziemlich traditionell verhaftet, wobei Unternehmer auf ihre Makler vertrauen, um die beste Deckung zu finden, indem sie von einem Versicherer zum nächsten gehen.

Ihre oft persönlichen Beziehungen zu ihren Maklern geben ihnen ein Gefühl von Sicherheit und Personalisierung, sodass sie nicht hinterfragen, dass der Prozess des Versicherungskaufs Wochen dauern kann. Das gilt besonders für Unternehmer in „traditionellen“ Branchen wie Immobilien, Recht und Buchhaltung.

Währenddessen führt die wachsende Technologiebranche kontinuierlich junge Unternehmen ein, die alle ihre jeweiligen Branchen revolutionieren wollen. Für diese jungen Unternehmen ergibt der lange, einschüchternde Prozess des Erwerbs von Betriebsversicherungen im traditionellen Modell keinen Sinn.

Und es sind nicht nur Startups. Viele jüngere Unternehmen aus allen Branchen suchen nach einem geradlinigeren Weg, ihren Versicherungsschutz zu erhalten. Das öffnete die Tür für das Internet der Dinge (IoT) und die Digitalisierung des gesamten Angebots- und Kaufprozesses.

IoT ist ein Sammelbegriff für die Milliarden physischer Geräte weltweit, die intrinsisch über das Internet verbunden sind. Sie sammeln und teilen Daten untereinander frei und schnell.

Das Internet der Dinge bietet Zugriff auf eine immense Datenmenge über alle vernetzten Geräte. Es strebt an, Veränderungen in die traditionelle kommerzielle Versicherungsbranche einzuführen, die sich als langsamer bei der Annahme von Veränderungen erwiesen hat als die Privatversicherungsbranche.

Lassen Sie uns über einige der potenziellen Vor- und Nachteile sprechen, die IoT für kommerzielle Versicherer mit sich bringt, und was das alles für Versicherer und ihre Kunden bedeutet.

Die Vorteile von IoT in der kommerziellen Versicherung

Da die Welt zunehmend digital und online-first wird, war es nur eine Frage der Zeit, bis Online-Anträge für kommerzielle Versicherungen Realität wurden. IoT hilft Versicherern, diese Anwendungen zu bauen, aber auch bessere Versicherungsprodukte für Unternehmen zu entwickeln. Käufer können benötigte Deckungen von ihren vernetzten Geräten aus suchen, wenn sie Versicherungen abschließen wollen. Es ist auch viel einfacher, Schadenfälle über einen digitalisierten Prozess zu melden – was viel weniger Frustration für Versicherte bedeutet.

Hier sind einige der Vorteile, die IoT in die kommerzielle Versicherung bringt:

Bessere Bewertungsmodelle und Genauigkeit

Die Versicherungsbranche hat sich immer stark auf Daten verlassen, um Risiken zu bewerten und Tarifmodelle zu bestimmen. Traditionell sammelten Versicherer Informationen aus Policenverwaltungs- und Abrechnungssystemen und bauten Modelle basierend auf diesen Informationen. Sie erstellten breite Risikogruppen und wiesen jedem Gruppe Prämien zu. Manchmal bedeutete das, dass die Tarife für einige Unternehmen unnötig hoch waren.

Versicherer würden Tarifanpassungen in Betracht ziehen. Doch das erforderte zusätzliche Daten und detailliertere Berechnungen, was den Prozess weiter verlangsamte.

Mit IoT, das einen stetigen Informationszufluss sicherstellt, hat sich diese Praxis signifikant geändert. Jetzt können Underwriter viel individuellere Risikobewertungen und gerechtere Prämien anbieten. Da jedes Unternehmen ein einzigartiges Risikoprofil hat, ist es sinnvoll, dass Underwriter Zugriff auf alle notwendigen Daten haben. Dieser Zugriff ermöglicht es ihnen, maßgeschneiderte Policen zu entwerfen, die sicherstellen, dass jeder Kunde den richtigen Schutz basierend auf seinen spezifischen Risiken hat.

Mit einem persönlicheren Ansatz können Unternehmen besseren Schutz erhalten. Sie sparen auch Geld, da Prozesseffektivität und -geschwindigkeit gestiegen sind, was zu besseren Kundenzufriedenheitsraten führt.

Vereinfachter Kauf- und Schadenprozess

Traditionell erforderte der Versicherungskauf das Lesen von Dutzenden Seiten mit Versicherungsdeckungen in komplizierter Fachsprache, gespickt mit Terminologie, die die meisten Laien nicht verstehen.

Jede Änderung bedeutete Hin- und Her zwischen Makler, Versicherer und Kunde. In der heutigen schnelllebigen Geschäftswelt wollen Unternehmen keine Wochen für den Versicherungskauf verschwenden, wenn Technologie es ihnen ermöglicht, einen Antrag online auszufüllen und ihr Angebot in Minuten zu erhalten.

IoT ermöglicht den ständigen Austausch und die Sammlung von Informationen, die essenziell für das bestmögliche Kundenerlebnis sind. Vernetzte Systeme sollten unnötige Datencluster eliminieren und Menschen helfen, fundiertere Entscheidungen zu treffen.

Besonders frustrierend an traditioneller Versicherung ist jedoch die Schadenabwicklung. Policen verwalten und Schadenfälle online über digitale Plattformen einreichen und verfolgen – das hat IoT ermöglicht.

Bessere Versicherungsoptionen für aufstrebende Branchen

Drohnen- und Cannabis-Unternehmen hatten beispielsweise Schwierigkeiten, einen Versicherer zu finden, der sie abdeckt, bevor IoT aufkam. Diese Branchen entwickeln sich noch. Ihre Landschaften verschieben sich ständig, was es traditionellen Versicherern schwer macht, Regulierungen und Risiken im Blick zu behalten.

Schnelle Datenerfassung hilft Versicherern, Policen für aufstrebende Branchen zu entwerfen. Statt Jahre zu warten, um genug Informationen für Tarife zu sammeln, können Versicherer sie wie jeden anderen Kunden quotieren. IoT ermöglicht es ihnen, mit den schnellen Änderungen bei Protokollen und Regulierungen Schritt zu halten, die diesen Branchen eigen sind.

Mögliche Probleme mit IoT in der Versicherung

Die Vorteile, die IoT in die Versicherungsbranche bringt, sind unbestritten. Dennoch werden unweigerlich einige Probleme bei dieser raschen Digitalisierung auftreten.

Datenmanagement und -eigentum

Versicherung war immer datenbasiert, aber IoT hat das auf eine ganz neue Ebene gehoben. Versicherer stehen nun vor der Herausforderung, Datenmanagementsysteme für ihren Betrieb zu schaffen. Das bedeutet, genug Speicherplatz für Gigabytes, sogar Terabytes an Daten zu beschaffen.

Natürlich reicht es nicht, die Daten nur zu speichern. Um das volle Potenzial der Daten auszuschöpfen, müssen Versicherungsunternehmen herausfinden, wie sie diese effizient analysieren und verarbeiten können.

Es gibt auch die Frage des Datenbesitzes. Es ist nicht immer vollständig klar, ob die gesammelten Daten dem Versicherer, seinen Kunden oder beiden Seiten gehören. Der Vertrag zwischen den Parteien sollte klar regeln, wem die Informationen gehören und wer für welche Informationen verantwortlich ist.

Datenschutz und Sicherheit

Kunden müssen verstehen und einwilligen, wie ihre geschäftlichen und persönlichen Informationen gesammelt und genutzt werden, bevor der Versicherer mit der Verarbeitung beginnt. Beide Seiten sollten sich der Implikationen bewusst sein und vereinbaren, wie alle vertraulichen Daten am besten gehandhabt werden.

Unabhängig davon, wem die gesammelten Informationen gehören, liegt es in der Verantwortung des Versicherungsunternehmens, Kundendaten vor jeglicher Art von Cyberangriff zu schützen, der zu einem Datenleck führen könnte.

Die Rate von Cyberkriminalität wächst weiter, was Cybersicherheit wichtiger denn je macht. Um IoT zu nutzen, muss die Versicherungsbranche signifikante Investitionen in Datensicherheitssysteme und -prozesse tätigen.

Vertrauen aufbauen

Das gesamte IoT-Konzept ist noch relativ neu, was natürlich Vorbehalte bei Menschen hervorruft. Wie bereits erwähnt, ist die Versicherungsbranche traditionell beziehungsbasiert. Das Vertrauen, das Kunden in ihre Makler haben, ist einer der Hauptgründe, warum sie Policen bei ihnen kaufen und erneuern. Das alles impliziert, dass die Branche allein langsam ist, Technologie zu akzeptieren, die Geschäftsmodelle verändert, die angepasst und verbessert werden müssen.

Doch das Aufkommen von Insurtech-Unternehmen hat Wettbewerb und eine neue Alternative zu traditionellen Maklerbüros eingeführt. Das bedeutet, traditionelle Makler müssen Wege finden, sich anzupassen und wettbewerbsfähig zu bleiben – besonders, wenn sie jüngere Unternehmen als Kunden gewinnen und halten wollen.

Trotz oft technikaffiner Zielgruppen müssen Insurtechs auch sicherstellen, dass ihre Kunden neuen Technologien voll vertrauen können. Sie müssen auch versuchen, den „menschlichen“ und personalisierten Ansatz für Unternehmen zu replizieren, die einen vertrauenswürdigen Berater an ihrer Seite wollen, wenn nötig.

Fazit

IoT-Technologie findet unweigerlich ihren Weg in traditionelle Branchen und verändert sie.

Die kommerzielle Versicherungsbranche ist noch nicht so weit. Kunden sollten nicht das Kauferlebnis erwarten, das sie beim Abschluss von Privatversicherungen bekommen – diese hat bereits eine vollständige digitale Revolution durchlaufen.

Dennoch liegt es an den Versicherern, sicherzustellen, dass sie die Macht der Daten weiter nutzen, um außergewöhnlichen Kundenservice zu bieten, in der Hoffnung, dass der Kauf kommerzieller Versicherungen eines Tages genauso einfach, schnell und vertrauenswürdig wird wie der von Privatversicherungen.

Je früher Makler und Versicherer auf ein digital-first Geschäftsmodell umsteigen, desto leichter wird es sein, mit dem Tempo der technologischen Evolution Schritt zu halten, die IoT ermöglicht und vorantreibt.