Wie das IoT die gewerbliche Versicherung revolutioniert

Das IoT revolutioniert die gewerbliche Versicherung durch bessere Daten, schnellere Ansprüche und vereinfachte Antragsverfahren. Es könnte auch das Uncoverable abdecken.

Trotz jüngster Bemühungen zur Modernisierung und Digitalisierung von Prozessen bleibt der Großteil der gewerblichen Versicherungsbranche ziemlich traditionsreich, wobei sich Geschäftsinhaber darauf verlassen, dass ihre Makler die beste Deckung für sie finden, indem sie von einem Träger zum anderen wechseln.

Ihre oft persönlichen Beziehungen zu ihren Maklern geben ihnen ein Gefühl der Sicherheit und Personalisierung, sodass sie die Tatsache nicht in Frage stellen, dass der Prozess des Versicherungskaufs Wochen dauern kann. Dies gilt insbesondere für Geschäftsinhaber in einigen „traditionellen“ Branchen wie Immobilien, Recht und Buchhaltung.

In der Zwischenzeit führt die ständig wachsende Technologiebranche weiterhin junge Unternehmen in die Gleichung ein, die alle darauf aus sind, ihre zukünftigen Branchen zu revolutionieren. Für diese jungen Unternehmen ist der lange, beängstigende Prozess des Abschlusses einer Unternehmensversicherung nach dem traditionellen Modell nicht sinnvoll.

Und das sind nicht nur Startups. Viele jüngere Unternehmen aus allen Branchen suchen nach einem unkomplizierteren Weg zum Versicherungsschutz. Dies öffnete die Tür für das Internet der Dinge (IoT) und die Digitalisierung des gesamten Angebots- und Kaufprozesses.

IoT ist ein Oberbegriff, der sich auf die Milliarden physischer Geräte auf der ganzen Welt bezieht, die untrennbar über das Internet verbunden sind. Sie sammeln und teilen daher Daten untereinander frei und schnell.

Das Internet der Dinge bietet Zugriff auf eine immense Datenmenge über alle angeschlossenen Geräte hinweg. Es ist bestrebt, Änderungen in der traditionellen gewerblichen Versicherungsbranche einzuführen, die sich als langsamer bei der Akzeptanz von Änderungen erwiesen hat als die Versicherungsbranche für Privatkunden.

Lassen Sie uns über einige der potenziellen Vor- und Nachteile sprechen, die das IoT für gewerbliche Versicherer bringt, und was das alles für Versicherer und ihre Kunden bedeutet.

Die Vorteile des IoT in gewerblichen Versicherungssparten

Da die ganze Welt zunehmend digital und online-lastig wird, war es nur eine Frage der Zeit, bis Online-Gewerbeversicherungsanträge zu einer Sache wurden. IoT hilft Versicherern bei der Erstellung dieser Anwendungen, aber es hilft auch bei der Entwicklung besserer Versicherungsprodukte für Unternehmen. Käufer können auf ihren angeschlossenen Geräten ganz einfach nach den erforderlichen Deckungen suchen, wenn sie Versicherungspolicen abschließen möchten. Es ist auch viel einfacher, Ansprüche durch einen digitalisierten Prozess einzureichen, was viel weniger Frustration für den Versicherten bedeutet.

Hier sind einige der Vorteile, die IoT für gewerbliche Versicherungen bringt:

Bessere Bewertungsmodelle und Genauigkeit

Die Versicherungsbranche hat sich schon immer stark auf Daten verlassen, um Risiken zu bewerten und Ratingmodelle festzulegen. Traditionell sammelten Versicherer Informationen aus Policenverwaltungs- und Abrechnungssystemen und erstellten Modelle auf der Grundlage dieser Informationen. Sie würden breite Risikogruppen bilden und jeder Gruppe Prämien zuweisen. Das bedeutete manchmal, dass die Raten für einige Unternehmen unnötig hoch waren.

Die Versicherer würden die Möglichkeit von Tarifanpassungen in Erwägung ziehen. All dies würde jedoch zusätzliche Daten und detailliertere Berechnungen erfordern, was den Prozess weiter verlangsamen würde.

Da das IoT den ständigen Informationsfluss sicherstellt, hat sich diese Praxis erheblich geändert. Jetzt können Versicherer viel individuellere Risikobewertungen und gerechtere Prämien anbieten. Da jedes Unternehmen sein einzigartiges Risikoprofil hat, ist es für Underwriter sinnvoll, Zugriff auf alle notwendigen Daten zu haben. Dieser Zugang ermöglicht es ihnen, maßgeschneiderte Policen zu entwerfen, die sicherstellen, dass jeder Kunde die richtige Deckung basierend auf seinen spezifischen Risiken erhält.

Mit einem stärker personalisierten Ansatz können Unternehmen eine bessere Abdeckung erreichen. Sie sparen auch Geld, da die Prozesseffektivität und -geschwindigkeit zugenommen haben, was zu höheren Kundenzufriedenheitsraten führt.

Vereinfachter Kauf- und Reklamationsprozess

Traditionell erforderte der Prozess des Versicherungsabschlusses das Lesen von Dutzenden von Seiten, in denen Versicherungsdeckungen in einer komplizierten Umgangssprache beschrieben wurden, die mit Terminologie übersät war, die die meisten Laien einfach nicht verstehen.

Alle Änderungen bedeuteten, vom Makler zum Spediteur zum Kunden hin und her zu gehen. Im heutigen schnelllebigen Geschäftsumfeld möchten Unternehmen keine Wochen mit dem Prozess des Versicherungsabschlusses verschwenden, wenn die Technologie es ihnen ermöglicht, einen Antrag online auszufüllen und ihr Angebot innerhalb weniger Minuten zu erhalten.

IoT ermöglicht den ständigen Austausch und das Sammeln von Informationen, die für die Bereitstellung der bestmöglichen Kundenerfahrung unerlässlich sind. Verbundene Systeme sollten unnötige Datencluster eliminieren und Menschen helfen, fundiertere Entscheidungen zu treffen.

Was die Menschen jedoch bei traditionellen Versicherungen besonders frustriert, ist der Schadensbearbeitungsprozess. Das Verwalten von Policen und das Einreichen und Verfolgen von Ansprüchen online über digitale Plattformen ist etwas, das IoT ermöglicht hat.

Bessere Versicherungsoptionen für aufstrebende Branchen

Drohnen- und Cannabisunternehmen hatten beispielsweise vor dem Aufkommen des Internets der Dinge Schwierigkeiten, einen Versicherer zu finden, der sie abdeckt. Diese Branchen befinden sich noch in der Entwicklung. Ihre Landschaften ändern sich ständig, was es für traditionelle Versicherer schwierig macht, den Überblick über die Vorschriften und Risiken zu behalten, denen sie ausgesetzt sind.

Die schnelle Datenerfassung hilft Spediteuren bei der Gestaltung von Richtlinien für aufstrebende Branchen. Anstatt jahrelang zu warten, um genügend Informationen zusammenzustellen, um Tarife für diese Unternehmen zu erstellen, können Versicherer sie wie jeder andere Kunde anbieten. IoT ermöglicht es ihnen, mit den schnellen Änderungen der Protokolle und Vorschriften Schritt zu halten, die für diese Branchen gleichbedeutend sind.

Mögliche Probleme mit IoT im Versicherungswesen

Die Vorteile, die IoT der Versicherungsbranche bringt, sind unbestritten. Es wird jedoch zwangsläufig einige Probleme geben, die bei dieser schnellen Digitalisierung auftreten können.

Datenverwaltung und Eigentum

Versicherungen waren schon immer datenbasiert, aber IoT hat dies auf eine ganz neue Ebene gehoben. Versicherer stehen nun vor der Herausforderung, Datenmanagementsysteme zur Unterstützung ihres Betriebs zu erstellen. Das bedeutet, genügend Platz zu schaffen, um Gigabytes oder sogar Terabytes an Daten zu speichern.

Natürlich reicht es nicht aus, die Daten einfach nur zu speichern. Um das volle Potenzial von Daten auszuschöpfen, müssen Versicherungsunternehmen herausfinden, wie sie diese effizient analysieren und verarbeiten können.

Es stellt sich auch die Frage nach dem Eigentum an den Daten. Es ist nicht immer ganz klar, ob die gesammelten Daten dem Versicherer, seinen Kunden oder beiden Seiten gehören. Der Vertrag zwischen den beiden Parteien sollte klar festlegen, wem die Informationen gehören und wer für welche Informationen verantwortlich ist.

Datenschutz und Sicherheit

Kunden müssen verstehen und zustimmen, wie ihre geschäftlichen und persönlichen Daten gesammelt und verwendet werden, bevor der Versicherer mit der Verarbeitung dieser Daten beginnt. Beide Seiten sollten sich der Auswirkungen bewusst sein und sich darauf einigen, wie alle vertraulichen Daten am besten gehandhabt werden.

Unabhängig davon, wem die gesammelten Informationen gehören, liegt es in der Verantwortung der Versicherungsgesellschaft, die Kundendaten vor jeder Art von Cyberangriff zu schützen, der zu einer Datenschutzverletzung führen könnte.

Die Geschwindigkeit, mit der Cyberkriminalität vorkommt, nimmt weiter zu, wodurch Cybersicherheit wichtiger denn je wird. Um die Vorteile des IoT nutzen zu können, muss die Versicherungsbranche erhebliche Investitionen in Datensicherheitssysteme und -prozesse tätigen.

Vertrauen aufbauen

Das ganze IoT-Konzept ist noch relativ neu, was natürlich zu Vorbehalten führt. Wie bereits erwähnt, ist die Versicherungswirtschaft traditionell beziehungsorientiert. Das Vertrauen, das Kunden in ihre Makler haben, ist einer der Hauptgründe, warum sie sich für den Kauf und die Verlängerung von Policen bei ihnen entscheiden. All dies impliziert, dass die Branche nur langsam Technologie akzeptiert, die Geschäftsmodelle verändern wird, die geändert und verbessert werden müssen.

Das Aufkommen von Insurtech-Unternehmen hat jedoch Wettbewerb und eine neue Alternative zu traditionellen Maklergeschäften eingeführt. Dies bedeutet, dass traditionelle Makler Wege finden müssen, sich anzupassen und wettbewerbsfähig zu bleiben, insbesondere wenn sie jüngere Unternehmen als Kunden gewinnen und halten wollen.

Obwohl Insurtechs oft auf technisch versierte Unternehmen abzielen, müssen sie dennoch sicherstellen, dass ihre Kunden neuen Technologien uneingeschränkt vertrauen können. Sie müssen auch versuchen, den „menschlichen“ und personalisierten Ansatz für Unternehmen nachzubilden, die bei Bedarf einen vertrauenswürdigen Berater an ihrer Seite haben möchten.

Der Imbiss

Die IoT-Technologie hält unweigerlich Einzug in traditionelle Branchen und verändert diese.

Die kommerzielle Versicherungsbranche ist noch nicht da. Kunden sollten nicht die Art von Kauferfahrung erwarten, die sie beim Kauf einer Privatversicherung erhalten würden, die bereits eine vollständige digitale Revolution erlebt hat.

Dennoch liegt es an den Versicherern, sicherzustellen, dass sie die Macht der Daten weiterhin nutzen, um einen außergewöhnlichen Kundenservice zu bieten, in der Hoffnung, dass der Kauf von Geschäftsversicherungen eines Tages genauso einfach, schnell und vertrauenswürdig sein wird wie der Kauf von Privatversicherungen.

Je früher sich Makler und Netzbetreiber an ein Digital-First-Geschäftsmodell anpassen, desto einfacher wird es, mit dem Tempo der technologischen Entwicklung Schritt zu halten, das das IoT ermöglicht und fördert.