Wie die Datenaggregation die Finanzautomatisierung ermöglicht hat

Durch die Automatisierung im Bankwesen haben Kunden jederzeit und überall Zugriff auf ihre Finanzen intelligente Einblicke, die zu besseren Finanzentscheidungen führen

Neue technologische Verbesserungen veranlassen Banken, als Reaktion auf eine zunehmend digitale Welt auf Online- und mobile Lösungen umzusteigen. 60 % der Privatpersonen in Großbritannien nutzen jetzt Online-Banking (gegenüber 30 % im Jahr 2007), während 70 % der Amerikaner es verwenden. Die technisch versierten Verbraucher von heute erwarten jederzeit und auf jedem Gerät sofortigen Zugriff auf ihre Finanzen.

Das Bedürfnis der Verbraucher nach sofortigen Informationen ist dem Aufstieg des digitalen Bankings und der Ermöglichung automatisierter Finanzdienstleistungen wie Kreditvergabe und Beratung gewichen.

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Die Technologie, die automatisierte Finanzdienstleistungen ermöglicht? Datenaggregation. Durch den digitalen Zugriff auf Finanzinformationen von Kunden können Finanzinstitute ihre Anforderungen schneller als mit herkömmlichen Methoden erfüllen und ihnen helfen, ihre finanzielle Gesundheit zu verbessern. Hier sind drei Möglichkeiten, wie die Automatisierung das Kundenerlebnis in der Finanzbranche verändert.

Ausleihe

Die Datenaggregation ermöglicht es Kreditgebern, aktuelle Transaktionsverläufe einzusehen und das Einkommen und Vermögen eines Antragstellers für eine Kreditentscheidung innerhalb von Minuten zu überprüfen. Die Digitalisierung dieses Prozesses erhöht die Genauigkeit und verhindert Betrug.

Für den Verbraucher entfällt der Papierkram und der Prozess wird beschleunigt. In der Vergangenheit mussten Kreditnehmer Bilanzen ausfindig machen und Stubs bezahlen, um Vermögen und Einkommen zu überprüfen.

Bei der digitalen Bewertung müssen Antragsteller dem Datenaggregator lediglich die Erlaubnis erteilen, auf ihre Konten zuzugreifen, um Daten zu sammeln und einen Kreditentscheidungsbericht für den Kreditgeber zu erstellen. Mit der Datenaggregation entwickelt sich der Kreditgenehmigungsprozess jetzt schnell von einem mehrmonatigen Prozess zu einem Prozess, der Tage dauern kann.

Beratung

Die Datenaggregation stellt alle Finanzdaten eines Kunden zusammen, um Vermögenswerte, Verbindlichkeiten, Einnahmen und Ausgaben einfach zu bestimmen. Dadurch können Finanzberater mehr Zeit für die Beratung aufwenden, anstatt die Finanzen ihrer Kunden zu klären und Daten zu sammeln.

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Die Automatisierung der Datenerfassung und -kategorisierung hat auch den Aufstieg von Robo Advisors beschleunigt, die diese benutzererlaubten Daten und maschinelles Lernen nutzen, um allgemeine Probleme zu lösen, Anlageberatung zu geben und Bankdienstleistungen zu empfehlen. Beispielsweise können Robo Advisor eine Kreditkarte mit Prämien basierend auf den Interessen und Ausgabegewohnheiten eines Verbrauchers vorschlagen oder sogar Ratschläge zur Altersvorsorge geben.

Budgetierung

Ein angemessenes Budget erfordert, dass die Verbraucher ein vollständiges Bild ihrer finanziellen Gesundheit haben, einschließlich Einkommen, Ausgaben und Schulden. Die Datenaggregation kompiliert diese Daten an einem Ort. PFM-Apps wie YNAB oder Mvelopes verwenden beispielsweise Datenaggregation, um Verbrauchern dabei zu helfen, ihre Finanztransaktionen von Einnahmen bis Ausgaben an einem Ort anzuzeigen und darüber hinaus einen Plan für zukünftige Ausgaben zu erstellen. Dies trägt dazu bei, bessere Finanzgewohnheiten und -fähigkeiten zu entwickeln und gleichzeitig das allgemeine Finanzbewusstsein zu verbessern.

Die Automatisierung spart sowohl Banken als auch vielbeschäftigten Verbrauchern Zeit. Bankvertreter können sich auf komplexere Probleme konzentrieren, und die Verbraucher müssen nicht mehr lange warten, bis sie bedient werden. Automatisierung bedeutet, dass die Zeit nicht mehr für die Datenerfassung für Kreditgeber und Berater aufgewendet wird, sondern für Analysen und Maßnahmen.

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Im Moment ist die Automatisierung der Kreditvergabe und Budgetierung nur die Spitze des Eisbergs dafür, was die Datenaggregation für die Finanzbranche leisten kann. In Zukunft werden wir eine größere Anzahl von Apps und Diensten sehen, die Einzelpersonen und Organisationen dabei helfen, ihr finanzielles Wohlbefinden zu verbessern.

Jeder Prozess wird so automatisiert oder teilweise automatisiert, dass ein effektiveres und zufriedenstellenderes Ergebnis erzielt wird. Durch maschinelles Lernen können die Dienste Kunden besser unterstützen als Kundendienstmitarbeiter und ihnen uneingeschränkten Zugriff auf ihre Daten gewähren.

Kurz gesagt, die Automatisierung im Bankwesen gibt Kunden Zugriff auf ihre Finanzen, wo immer sie sind und wann immer sie ihn brauchen, mit dem intelligenten Einblick, der zu besseren Finanzentscheidungen führt.

Quelle:Nick Thomas ist EVP und Mitbegründer von Finicity , ein führender Finanzdatenaggregator

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