Wie Datenaggregation Finanzautomatisierung antreibt

Automatisierung im Banking gibt Kunden Zugriff auf ihre Finanzen an ihren Fingerspitzen – wo auch immer sie sind, wann immer sie es brauchen, mit intelligenter Einsicht, die zu besseren Finanzentscheidungen führt.

Neue technologische Verbesserungen bewegen Banken zu Online- und Mobile-Lösungen als Reaktion auf eine zunehmend digitale Welt. 60 % der Menschen in Großbritannien nutzen jetzt Online-Banking (von 30 % 2007), während 70 % der Amerikaner es nutzen. Heutige tech-affine Konsumenten erwarten sofortigen Zugriff auf ihre Finanzen zu jedem Moment und auf jedem Gerät.

Der Bedarf der Konsumenten nach sofortiger Information hat den Aufstieg des digitalen Bankings und die Ermöglichung automatisierter Finanzdienstleistungen wie Kreditvergabe und Beratung vorangetrieben.

Die Technologie, die automatisierte Finanzdienstleistungen möglich macht? Datenaggregation. Durch digitalen Zugriff auf Kundenfinanzinformationen können Finanzinstitute Anforderungen schneller befriedigen als traditionelle Methoden und helfen, die finanzielle Gesundheit zu verbessern. Hier sind drei Wege, wie Automatisierung Konsumentenerlebnisse in der Finanzbranche verändert.

Kreditvergabe (Lending)

Datenaggregation ermöglicht Kreditgebern, aktuelle Transaktionshistorien zu prüfen und Einkommen und Vermögen eines Antragstellers für Kreditentscheidungen innerhalb von Minuten zu verifizieren. Die Digitalisierung dieses Prozesses erhöht Genauigkeit und verhindert Betrug.

Für den Konsumenten entfällt Papierkram und der Prozess beschleunigt sich. Früher mussten Kreditnehmer Finanzauszüge und Gehaltsabrechnungen beschaffen, um Vermögen und Einkommen zu verifizieren.

Mit digitaler Bewertung müssen Antragsteller lediglich der Datenaggregation die Erlaubnis geben, auf ihre Konten zuzugreifen, Daten zu sammeln und einen Kreditentscheidungsreport für den Kreditgeber zu generieren. Jetzt bewegt sich der Kreditgenehmigungsprozess rasant von einem mehrmonatigen zu einem Prozess, der Tage dauern kann.

Beratung (Advising)

Datenaggregation kompiliert alle Finanzdaten eines Kunden, um Vermögen, Verbindlichkeiten, Einkommen und Ausgaben einfach zu bestimmen. Dies ermöglicht Finanzberatern, mehr Zeit für Beratung aufzuwenden, statt Finanzen zu klären und Daten zu sammeln.

Die Automatisierung von Datensammlung und -kategorisierung hat auch den Aufstieg von Robo-Advisors beschleunigt, die diese nutzererlaubten Daten und Machine Learning nutzen, um häufige Probleme zu lösen, Anlageberatung zu geben und Bankdienstleistungen zu empfehlen. Zum Beispiel können Robo-Advisors eine Kreditkarte mit Prämien basierend auf Interessen und Ausgabegewohnheiten eines Konsumenten vorschlagen oder sogar Ratschläge zur Altersvorsorge geben.

Budgetierung (Budgeting)

Ein richtiges Budget erfordert, dass Konsumenten ein vollständiges Bild ihrer finanziellen Gesundheit haben: Einkommen, Ausgaben, Schulden. Datenaggregation fasst diese Daten an einem Ort zusammen. PFM-Apps wie YNAB oder Mvelopes nutzen Datenaggregation, um Konsumenten zu helfen, ihre Finanztransaktionen von Einkommen bis Ausgaben an einem Ort zu sehen und einen Plan für zukünftige Ausgaben zu machen. Das entwickelt bessere Finanzgewohnheiten und -fähigkeiten und verbessert das allgemeine Finanzbewusstsein.

Automatisierung spart Zeit für Banken und beschäftigte Konsumenten. Bankvertreter werden frei für komplexere Probleme, Konsumenten müssen nicht mehr lange warten. Automatisierung bedeutet, Zeit wird nicht mehr für Datensammlung für Kreditgeber und Berater aufgewendet, sondern für Analyse und Aktion.

Recht jetzt sind automatisierte Kreditvergabe und Budgetierung nur die Spitze des Eisbergs für das, was Datenaggregation für die Finanzindustrie tun kann. In Zukunft werden wir mehr Apps und Services sehen, die Individuen und Organisationen helfen, ihre finanzielle Wellness zu verbessern.

Jeder Prozess wird automatisiert oder teilweise automatisiert sein, auf eine Weise, die für ein effektiveres und zufriedenstellenderes Ergebnis sorgt. Machine Learning wird Services ermöglichen, Kunden besser zu unterstützen als Kundendienstmitarbeiter und ihnen uneingeschränkten Zugriff auf ihre Daten zu geben.

Kurz: Automatisierung im Banking gibt Kunden Zugriff auf ihre Finanzen an den Fingerspitzen – wo auch immer, wann immer, mit intelligenter Einsicht für bessere Finanzentscheidungen.

Quelle: Nick Thomas, EVP und Co-Founder von Finicity, einem führenden Finanzdatenaggregator

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