Perfekte Partner:Zahlungs-Orchestrierung und Open Banking

So wie Open Banking Finanzdienstleistungen eröffnet, öffnet Payment Orchestrierung Zahlungssysteme, um Veränderungen und Chancen zu nutzen, sodass Händler Open Banking problemlos in ihr Zahlungsökosystem integrieren können.

Open Banking ist keine neue Idee mehr, die Akzeptanz des Konzepts wächst in allen Branchen. In der Zwischenzeit macht es die Zahlungsorchestrierung – eine einzige Integrationsebene, die eine einheitliche Kontrolle über mehrere Zahlungskanäle schafft – für Händler einfacher denn je, neue Zahlungsdienste einzuführen. Aus diesem Grund könnte die Kombination der beiden der Katalysator für ein reibungsloses Zahlungserlebnis sein.

Von der Lieferung von Lebensmitteln innerhalb einer Stunde bis hin zur Bestellung eines Taxis per Smartphone sind die Verbraucher inzwischen an schnellere, stärker auf Technik ausgerichtete Dienstleistungen in allen Bereichen ihres Lebens gewöhnt – und die Bezahlung dieser Dienstleistungen bildet da keine Ausnahme. Diese Nachfrage hat die Beziehung der Verbraucher zu ihren Banken für immer verändert und eine neue Umgebung des Open Banking geschaffen.

Siehe auch: Open Banking:Hat die Technologie die Vorschriften überholt?

Der Aufstieg von Open Banking

Open Banking entstand 2013 im Rahmen des überarbeiteten PSD2-Vorschlags der Europäischen Kommission. Diese empfahl den Banken, Dritten den Zugriff auf Kontodaten und die Einleitung von Zahlungen zu gestatten. In anderen Teilen der Welt ist es bereits populär geworden; Südkorea beispielsweise hat mehr als 20 Millionen Nutzer. Hier im Vereinigten Königreich stieg die Zahl der Nutzer von einer Million im Januar 2020 auf drei Millionen im Jahr 2021. Heute gibt es mehr als fünf Millionen aktive britische Nutzer.

Es ist leicht zu verstehen, warum. Es bietet Verbrauchern die Geschwindigkeit und den Komfort von Sofortzahlungen, während Transaktionen für Händler intelligent geroutet und in Echtzeit überwacht werden. Das bedeutet, dass sie die Leistung analysieren und die Daten verwenden können, um Kosten zu senken, die Akzeptanzraten zu erhöhen und den Betrieb durch automatisierten Abgleich zu vereinfachen.

Darüber hinaus verwendet es die vorhandene Online-Banking-App eines Kunden, um Überweisungen zu initiieren und zu authentifizieren, sodass er seine Kontoinformationen nicht online eingeben muss. Dadurch wird verhindert, dass sensible Finanzdaten vom Händler gespeichert werden, was zu einem sichereren Prozess für beide Parteien führt.

Dennoch gilt Sicherheit nach wie vor als eine der größten Herausforderungen für Open Banking. Das Fehlen standardisierter technischer Standards in Kombination mit komplexen internen technischen Systemen könnte den Prozess anfällig für Korruption und betrügerische Aktivitäten machen. Aufgrund der komplexen Datenzugriffsketten, die Open Banking schafft, ist es möglicherweise auch schwieriger, die Schuld im Falle eines Diebstahls nachzuweisen.

Perfekte Partner

Aber die Vorteile überwiegen die Risiken, insbesondere wenn Open Banking in Verbindung mit Zahlungsorchestrierung verwendet wird, was dazu beitragen kann, das Betrugsrisiko zu mindern.

Wenn Händler mit dem Betrugsrisiko konfrontiert werden, könnten sie versucht sein, bei jeder Transaktion pauschale Betrugspräventionstaktiken anzuwenden. Aber ein systematischer Ansatz, der durch Zahlungsorchestrierung ermöglicht wird, ist effektiver. Es ermöglicht die Identifizierung von Transaktionen, die zu bestimmten Risikoprofilen passen, und die Auswahl des am besten geeigneten Betrugspräventionsinstruments.

Dies kommt natürlich dem Unternehmen zugute, aber der Kunde profitiert auch von einem besseren Zahlungserlebnis.

Zahlungsorchestrierung und Open Banking sind in der Tat perfekte Partner. So wie Open Banking Finanzdienstleistungen eröffnet, öffnet Payment Orchestrierung Zahlungssysteme, um Veränderungen und Chancen zu nutzen, sodass Händler Open Banking problemlos in ihr Zahlungsökosystem integrieren können.

Der offene Zugang zu Kundendaten, den Händler dann erhalten, liefert wertvolle Einblicke in das Verbraucherverhalten, was es ihnen wiederum ermöglicht, maßgeschneiderte Angebote und Initiativen zu erstellen. Und da Open Banking als Zahlungsmethode mit nur drei Klicks abgeschlossen werden kann, bedeutet dies eine reibungslose Erfahrung für Käufer, die den Abbruch des Einkaufswagens reduzieren kann.

Transformation der Zahlungslandschaft

Händler sind sich bewusst, dass etwa ein Drittel der Verbraucher eine Transaktion abbrechen, wenn ihre bevorzugte Zahlungsmethode nicht verfügbar ist, und fühlen sich unter Druck gesetzt, die Zahlungspräferenzen ihres lokalen Marktes zu berücksichtigen.

Dies könnte in Verbindung mit der zusätzlichen Zahlungsorchestrierung durchaus der Katalysator für die breitere Einführung von Open-Banking-Diensten sein. Open Banking hat das Potenzial, die Regeln des Finanzwesens und der Finanztransaktionen zu verändern. Es entzieht den Banken die Macht und gibt sowohl Händlern als auch Verbrauchern eine größere Auswahl. Ein Bericht von PwC prognostiziert, dass Open Banking in diesem Jahr Einnahmen in Höhe von 7,2 Mrd. £ schaffen wird, wobei 71 % der KMU und 64 % der Erwachsenen damit rechnen, es für E-Payment-Transaktionen im Jahr 2022 einzuführen.

Die Zahlungsorchestrierung kann dazu beitragen, die Massenakzeptanz von Open-Banking-Zahlungen zu beschleunigen, indem sie es Händlern erleichtert, sie in ihr Zahlungssystem zu integrieren. Dies wird letztendlich zu niedrigeren Zahlungstransaktionsgebühren führen und gleichzeitig die Notwendigkeit von Kartenzahlungen, Lastschriften und Daueraufträgen verringern.

Aufgrund der Möglichkeiten, die es bietet, und da die Zahlungsorchestrierung jetzt einfacher zu übernehmen ist, ist jetzt die Zeit für Unternehmen gekommen, die Möglichkeiten, die Open Banking bietet, voll auszuschöpfen.