Nahtlose Payment Orchestration & Open Banking: Einheitliche Lösung für moderne Händler

Genau wie Open Banking Finanzdienstleistungen öffnet, öffnet Payment Orchestration Zahlungssysteme für Wandel und Chancen, sodass Händler Open Banking mühelos in ihr Zahlungsökosystem integrieren können.

Open Banking ist keine neue Idee mehr, und die Akzeptanz des Konzepts wächst in allen Sektoren. Gleichzeitig macht Payment Orchestration – eine einzelne Integrationsschicht, die einheitliche Kontrolle über mehrere Zahlungskanäle schafft – es Händlern einfacher denn je, neue Zahlungsdienste zu adoptieren. Hier ist, warum die Kombination der beiden der Katalysator für ein reibungsloses Zahlungserlebnis sein könnte.

Von Lebensmittellieferung innerhalb einer Stunde bis Taxibuchung per Smartphone-Tap – Konsumenten sind nun an schnellere, tech-fokussierte Services in allen Lebensbereichen gewöhnt – und das Bezahlen dieser Services ist keine Ausnahme. Diese Nachfrage hat die Beziehung der Konsumenten zu ihren Banken dauerhaft verändert und ein neues Open-Banking-Umfeld geschaffen.

Siehe auch: Open Banking: Has Technology Outpaced Regulations?

Der Aufstieg von Open Banking

Open Banking entstand 2013 als Teil des überarbeiteten PSD2-Vorschlags der Europäischen Kommission. Dies empfahl, dass Banken Dritten Zugriff auf Kontodaten und Zahlungsinitiation erlauben. Es ist bereits in anderen Teilen der Welt beliebt; Südkorea hat beispielsweise über 20 Millionen Nutzer. Hier in UK stieg die Nutzerzahl von einer Million im Januar 2020 auf drei Millionen 2021. Heute gibt es über fünf Millionen aktive UK-Nutzer.

Es ist leicht zu sehen, warum. Es gibt Konsumenten die Geschwindigkeit und Bequemlichkeit sofortiger Zahlungen, während für Händler Transaktionen intelligent geroutet und in Echtzeit überwacht werden. Das bedeutet, sie können Performance analysieren und Daten nutzen, um Kosten zu senken, Akzeptanzraten zu steigern und Abläufe durch automatisierte Abstimmung zu vereinfachen.

Zudem nutzt es die bestehende Online-Banking-App des Kunden zur Initiierung und Authentifizierung von Überweisungen, sodass sie ihre Kontoinformationen nicht online eingeben müssen. Dies verhindert, dass sensible Finanzdaten beim Händler gespeichert werden, was zu einem sichereren Prozess für beide Parteien führt.

Dennoch wird Sicherheit als eine der Hauptforderungen für Open Banking betrachtet. Fehlende standardisierte technische Standards kombiniert mit komplexen internen Tech-Systemen könnten den Prozess anfällig für Korruption und betrügerische Aktivitäten machen. Es ist auch potenziell schwieriger, im Diebstahlfall zu beweisen, wer schuld war, aufgrund der komplexen Datenzugriffsketten, die Open Banking schafft.

Perfekte Partner

Doch die Vorteile überwiegen die Risiken, besonders wenn Open Banking in Verbindung mit Payment Orchestration genutzt wird, was das Betrugsrisiko mindern kann.

Bei Betrugsrisiko könnten Händler versucht sein, pauschale Betrugspräventionsmaßnahmen auf jede Transaktion anzuwenden. Ein systematischer Ansatz, ermöglicht durch Payment Orchestration, ist effektiver. Er erlaubt, Transaktionen, die spezifische Risikoprofile aufweisen, zu identifizieren und das passendste Betrugspräventions-Tool zu wählen.

Dies nützt natürlich dem Business, aber selektiv statt universell Reibungspunkte für Betrugsprävention hinzuzufügen, profitiert auch der Kunde von einem besseren Zahlungserlebnis.

Payment Orchestration und Open Banking sind tatsächlich perfekte Partner. Genau wie Open Banking Finanzdienstleistungen öffnet, öffnet Payment Orchestration Zahlungssysteme für Wandel und Chancen, sodass Händler Open Banking mühelos in ihr Zahlungsökosystem integrieren können.

Der offene Zugriff auf Kundendaten, den Händler dann erhalten, liefert wertvolle Einblicke in Konsumentenverhalten, was wiederum ermöglicht, maßgeschneiderte Angebote und Initiativen zu schaffen. Und da Open Banking als Zahlungsmethode in nur drei Klicks abgeschlossen werden kann, bedeutet es ein reibungsloses Erlebnis für Käufer, das Warenkorbabbrüche reduzieren kann.

Zahlungslandschaft transformieren

Händler sind sich bewusst, dass rund ein Drittel der Konsumenten eine Transaktion abbricht, wenn ihre bevorzugte Zahlungsmethode nicht verfügbar ist, und spüren den Druck, den Zahlungspräferenzen ihres lokalen Marktes gerecht zu werden.

Dies, gekoppelt mit der Hinzufügung von Payment Orchestration, könnte der Katalysator für die breitere Adoption von Open-Banking-Services sein. Open Banking hat das Potenzial, die Regeln von Finanzen und Finanztransaktionen zu transformieren. Es nimmt die Macht von den Banken und gibt Händlern und Konsumenten größere Wahlmöglichkeiten. Ein PwC-Report prognostiziert 7,2 Mrd. £ Umsatzchance durch Open Banking in diesem Jahr, mit 71 % der KMUs und 64 % der Erwachsenen, die erwarten, es 2022 für E-Payment-Transaktionen zu adoptieren.

Payment Orchestration kann die Massenadoption von Open-Banking-Zahlungen beschleunigen, indem es Händlern einfach macht, es in ihr Zahlungssystem zu integrieren. Dies wird letztlich zu niedrigeren Transaktionsgebühren führen, während der Bedarf an Kartenzahlungen, Lastschriften und Daueraufträgen sinkt.

Angesichts der Chance, die es bietet, und mit Payment Orchestration, die die Adoption nun erleichtert, ist jetzt die Zeit für Unternehmen, die Chancen von Open Banking voll zu nutzen.