Warum Zahlungsanbieter mit Cloud-Automatisierung noch höher fliegen werden

Der Zahlungsraum hat das Potenzial, in den kommenden Jahren noch agiler und effizienter zu werden.

Seismische Veränderungen der Einkaufsgewohnheiten im Jahr 2020, als Verbraucher für ihre täglichen Einkäufe auf E-Commerce setzten, haben zu einem beschleunigten Wachstum für Zahlungsanbieter geführt:PayPal zum Beispiel hatte Berichten zufolge eines seiner besten Jahre in der Geschichte. Da der persönliche Einzelhandel den größten Teil des letzten Jahres weitgehend ausgesetzt war, ist es nicht verwunderlich, dass bargeldlose und digitale Transaktionen weit verbreitet sind und sich nun auf einem schnellen Wachstumspfad befinden. Es gibt eine Gelegenheit für Zahlungsanbieter, diesen Moment wirklich zu nutzen. In diesem Artikel werfen wir einen Blick auf einige der aktuellen Trends und Herausforderungen innerhalb des Zahlungsökosystems und untersuchen, wie die Automatisierung von Roboterprozessen in Kombination mit Cloud-Diensten Zahlungsanbietern helfen kann, die Effizienz und Sicherheit zu steigern und ihre Kapitalrendite zu steigern.

Verwaltung großer Kundenmengen

Eine größere Anzahl von Kunden, die Online-Zahlungsplattformen nutzen – obwohl sie für das Geschäft großartig sind – stellt jedoch die Herausforderung dar, sie schnell und einfach an Bord zu bringen. Das Onboarding in der Zahlungs- und Finanzbranche ist ein zeitaufwändiger Prozess, der umfangreiche Informationen und Due-Diligence-Prüfungen erfordert.

Robotic Process Automation (RPA) – die traditionell von Unternehmen zur Ausführung alltäglicher und sich wiederholender Aufgaben eingesetzt wird – kann Anbieter bei der Verwaltung der immer größeren Zahl von Benutzern unterstützen, die ihre Plattformen besuchen. Das Kunden-Onboarding besteht aus dem Sammeln wichtiger Informationen über jede Person, um die KYC-Vorschriften einzuhalten, und ist bekanntermaßen ein arbeitsintensiver Prozess, der, obwohl er computerisiert ist, oft eine zusätzliche manuelle Überprüfung durch Mitarbeiter erfordert. Die Einführung intelligenter RPA in das Kunden-Onboarding ermöglicht es den Mitarbeitern, sich darauf zu konzentrieren, an diesem ersten Berührungspunkt das bestmögliche Kundenerlebnis zu bieten, während Bots die Datenerfassung und -eingabe übernehmen. Ein schnellerer Onboarding-Prozess wird es Kunden auch ermöglichen, schneller Transaktionen durchzuführen, wodurch der Umsatz für Zahlungsanbieter beschleunigt wird.

Betrug, Glücksspiel und Gaming

Da Online-Zahlungen und die Nutzung von digitalen Geldbörsen und Plattformen boomt, stehen Zahlungsanbieter beim Thema Sicherheit vor einer noch größeren Herausforderung. Das Vertrauen der Kunden in ein Zahlungsprodukt ist entscheidend und hängt letztendlich davon ab, wie sicher sie sich bei der Verwendung einer bestimmten App oder Plattform fühlen.

Eine gestiegene Nachfrage führt auch unweigerlich zu einer größeren Anzahl potenziell „riskanter“ Kunden und Händler, die die Zahlungsplattform nutzen – im vergangenen Jahr gab es einen Anstieg bei Online-Spielen und -Glücksspielen, da traditionelle Wettbüros aufgrund von Covid-19-Beschränkungen geschlossen wurden. Das Eindämmen und Aufdecken von Betrug und der Schutz von Kunden ist kein neues Phänomen für Zahlungsanbieter, aber Fälle dieser Aktivität nehmen derzeit zu.

Neben einem intelligenteren Onboarding kann die Automatisierung auch einen verbesserten und effizienteren Screening-Prozess für Neukunden ermöglichen. RPA kann tiefer in den Konto- und Transaktionsverlauf von Benutzern eintauchen und mögliche Ursachen für Bedenken aufzeigen – wie verdächtige Anmeldungen, das Land, in dem Transaktionen stattfinden, oder die Geldquelle. Durch die Verwendung von RPA zur Bestätigung der Eignung von Benutzern können Zahlungsanbieter sicherstellen, dass ihre Plattformen sichere Orte für die Nutzung sind, und die Risiken mindern, die mit einer erhöhten Benutzerzahl einhergehen.

Unternehmen können auch ihre Betrugserkennungs- und Geldwäschebekämpfungsprozesse automatisieren, wodurch betrügerisches Verhalten schneller aufgedeckt werden kann. Problematisches Verhalten innerhalb der Plattform kann rund um die Uhr überwacht werden, ohne Verzögerung zwischen Erkennung und Sperrung von Konten. RPA kann Mitarbeiter auch dabei unterstützen, fundiertere Entscheidungen zu Betrugsfällen zu treffen, indem es umfassende Informationen zu dem betreffenden Konto und der betreffenden Transaktion bereitstellt und automatisch Berichte erstellt, die verdächtige Aktivitäten skizzieren. Experten im Automatisierungsbereich können auch Lücken in den AML- und Betrugsprozessen der Anbieter aufzeigen.

Verarbeitung von Rückerstattungen und Rückbuchungen

Es ist viel wahrscheinlicher, dass Kunden einen Artikel zurücksenden, wenn sie ihn online gekauft haben, und die Online-Rückgabequoten sind während der Pandemie in die Höhe geschossen. Für Zahlungsanbieter bedeutet dies, eine große Anzahl von Rückerstattungen und Rückbuchungen zu koordinieren und zu liefern – was traditionell eine zeitaufwändige Aktivität für menschliche Arbeitskräfte ist. Durch die Nutzung der Automatisierung werden Zahlungsanbieter eine Zunahme der Anzahl der verarbeiteten Rückbuchungen feststellen – ein Bot kann eine einzelne Rückerstattungstransaktion fünfmal schneller durchführen als ein Mitarbeiter und außerdem rund um die Uhr daran arbeiten, das Volumen zu bewältigen.

Wie die Cloud-Automatisierung vier Schritte weiter geht

Für Zahlungsanbieter bedeutet die Zusammenarbeit mit einem Anbieter von Cloud-fähigen Automatisierungsdiensten, dass riesige Datenmengen bearbeitet, gespeichert und aus der Cloud abgerufen werden können – bei Bedarf und jederzeit. Diese Daten werden vom Cloud-SaaS-Anbieter remote verwaltet und bieten eine sichere, zuverlässige und kostengünstige Option. Entscheidend ist, dass Cloud-Dienste auch eine vollständige Datensicherung und eine ordnungsgemäße Notfallwiederherstellung gewährleisten und so die Geschäftskontinuität ermöglichen, falls etwas schief geht.

1. Schnellstart

Cloud-Technologien können es Zahlungsanbietern ermöglichen, die Automatisierung ihrer Prozesse schneller und effizienter einzuführen, da die überwiegende Mehrheit der führenden Automatisierungsplattformen diese Technologie als Software in der Cloud anbietet. Cloud-fähige Dienste haben die Eintrittsbarriere verringert, und jedes Unternehmen kann von der Automatisierung als Service profitieren, ohne viel Zeit für die Planung der Einrichtung im Voraus oder die Zahlung fester Lizenzen und Gebühren aufwenden zu müssen.

2. Infrastrukturkosten optimieren

Die Kosten, die normalerweise mit der Einrichtung von RPA und allen Formen der Automatisierung verbunden sind, werden minimiert, da alle Aspekte der Wartung – Sicherheitspatches, Upgrades und Backups – alle vom Automatisierungs-Cloud-Anbieter abgedeckt werden. Die großen Anbieter von Cloud-Diensten erfüllen einige der anspruchsvollsten Sicherheitsstandards der Branche. Daher bietet die Nutzung der Cloud-Automatisierung den zusätzlichen Vorteil, dass sie sicherer ist als eine interne Standardinfrastruktur. Die meisten Automatisierungsanbieter bieten einen starken mehrschichtigen Sicherheitsansatz, einschließlich Identitäts- und Zugriffsverwaltung, Kontrollen und Prüfprotokolle, Datenverschlüsselung, Reaktion auf Vorfälle und Anwendungssicherheit. Mit der Cloud-Automatisierung können sich Zahlungsanbieter auf die Verbesserung ihrer Prozessagilität und Innovation zu fast einem Fünftel der Infrastrukturkosten konzentrieren.

3. Skalierbarkeit

Die Cloud-Technologie ermöglicht es Unternehmen, zu skalieren, ohne die lokale Infrastruktur aktualisieren zu müssen, und bietet Zahlungsanbietern eine immense Flexibilität und Agilität, um mit Nachfragespitzen und -tälern fertig zu werden. Wenn der automatisierte Prozess beispielsweise täglich ausgeführt wird und ungefähr zwei Stunden dauert, müsste der Zahlungsanbieter nur die Kosten für die Zeit übernehmen, in der die virtuelle Maschine in Betrieb ist, im Gegensatz zu den Kosten für eine dedizierte Infrastruktur vor Ort, die rund um die Uhr läuft. 7. Die Cloud ermöglicht auch mehr offene Innovation und Zusammenarbeit; Automatisierungsanbieter ermöglichen es Unternehmen, von vorgefertigten Bots zur Wiederverwendung zu profitieren und diese zu nutzen, was einen dreimal schnelleren und skalierbaren Betrieb ermöglicht.

4. Demokratisierung der Automatisierung

In den frühen Tagen der Automatisierung (zwischen 2014 und 2019) konnten nur große Organisationen mit einem erheblichen Backoffice oder FTE-Stärke und einem hohen Investitionsaufwand eine Automatisierungsreise einleiten. Dies lag an den Vorabkosten und Gebühren, die mit der traditionellen Automatisierung verbunden sind. Mit dem jüngsten Anstieg der Cloud-fähigen Automatisierung und Automation-as-a-Service haben wir eine massive Demokratisierung der Automatisierung erlebt. Selbst kleinere Zahlungsorganisationen und Start-ups betten die Automatisierung in ihr zentrales Betriebsmodell ein – nicht nur, um Kosten zu sparen, sondern auch um die Produktivität zu steigern und Digital Worker einzusetzen, um Abläufe und Unternehmen schneller und effektiver zu skalieren.

Durch den Einsatz von RPA-Cloud-Services können Unternehmen dem Endbenutzer einen Schritt voraus sein – und damit der Konkurrenz. Der Schlüssel wird in Effizienz und Agilität liegen – diejenigen Zahlungsanbieter, die ein Engagement für die Kundensicherheit nachweisen können, schnell neue Benutzer oder Händler an Bord nehmen können, während sie im KYC- oder Underwriting-Prozess weit über das hinausgehen und schnell auf verdächtiges Verhalten reagieren, werden schnitzen für sich selbst eine neue Ära des Wachstums im Jahr 2021 und darüber hinaus.