Wie Cloud-Automation Payment-Provider auf neue Höhen bringt

Der Payment-Bereich hat das Potenzial, in den kommenden Jahren noch agiler und effizienter zu werden.

Hohe Kundenvolumen managen

Seismische Verschiebungen in Einkaufsgewohnheiten 2020, als Konsumenten für tägliche Einkäufe auf E-Commerce auswichen, resultierten in beschleunigtem Wachstum für Payment-Provider: PayPal hatte laut Berichten eines der besten Jahre seiner Geschichte. Da stationärer Handel weitgehend ausgesetzt war, überrascht es nicht, dass Non-Cash- und digitale Transaktionen breit adoptiert wurden und nun auf einem Fast-Track-Pfad für Wachstum sind. Es gibt eine Chance für Payment-Provider, diesen Moment wirklich zu nutzen. In diesem Artikel beleuchten wir aktuelle Trends und Herausforderungen im Payment-Ökosystem und erkunden, wie Robotic Process Automation kombiniert mit Cloud-Services Payment-Provider dabei helfen kann, Effizienz und Sicherheit zu steigern und ROI zu boostern.

Ein höheres Volumen an Kunden, die Online-Payment-Plattformen nutzen – großartig fürs Business – stellt die Herausforderung, sie schnell und einfach zu onboarden. Onboarding in Payments und Finance ist ein zeitaufwändiger Prozess, der extensive Informationen und Due-Diligence-Checks erfordert.

Robotic Process Automation (RPA) – traditionell von Unternehmen für banale, repetitive Aufgaben genutzt – kann Provider unterstützen, das zunehmend hohe Nutzeraufkommen auf ihren Plattformen zu managen. Customer Onboarding besteht aus dem Sammeln zentraler Informationen über jeden Einzelnen zur KYC-Compliance und ist als arbeitsintensiver Prozess bekannt, der, obwohl computerisiert, oft zusätzlichen manuellen Review durch Mitarbeiter erfordert. Intelligente RPA im Customer Onboarding ermöglicht es Mitarbeitern, sich auf das bestmögliche Kundenerlebnis an diesem ersten Touchpoint zu konzentrieren, während Bots Datensammlung und -eingabe übernehmen. Ein schnellerer Onboarding-Prozess ermöglicht Kunden auch schnelleres Transagieren, was Revenue für Payment-Provider beschleunigt.

Betrug, Glücksspiel und Gaming

Da Online-Payments und Nutzung digitaler Wallets und Plattformen boomen, stehen Payment-Provider vor noch größeren Sicherheitsherausforderungen. Kundenvertrauen in ein Payment-Produkt ist kritisch und kommt letztlich darauf an, wie sicher sie sich bei Nutzung einer bestimmten App oder Plattform fühlen.

Erhöhte Nachfrage führt unvermeidlich zu mehr potenziell „riskanten“ Kunden und Händlern auf der Payment-Plattform – das letzte Jahr sah einen Anstieg von Online-Gaming und Glücksspiel, da traditionelle Wettbüros unter Covid-19-Beschränkungen geschlossen waren. Betrug zu minimieren und zu detektieren und Kunden zu schützen ist nicht neu für Payment-Provider, aber Fälle dieser Aktivität steigen aktuell.

Neben smarterem Onboarding kann Automatisierung auch einen verbesserten, effizienteren Screening-Prozess neuer Kunden bieten. RPA kann tiefer in Account- und Transaktionshistorie der Nutzer graben und potenzielle Anlass zur Sorge flaggen – wie verdächtige Logins, das Land, in dem Transaktionen stattfinden, oder die Herkunft der Gelder. Durch RPA-Einsatz zur Bestätigung der Nutzer-Eignung können Payment-Provider sicherstellen, dass ihre Plattformen sichere Räume sind und Risiken durch erhöhte Nutzerschaft minimieren.

Organisationen können auch ihre Betrugserkennungs- und Anti-Money-Laundering-Prozesse automatisieren, wodurch betrügerisches Verhalten schneller aufgedeckt wird. Problematisches Verhalten innerhalb der Plattform kann 24/7 überwacht werden, ohne Verzögerung zwischen Detektion und Account-Sperrung. RPA kann Mitarbeiter auch bei zunehmend informierten Entscheidungen zu Betrugsfällen unterstützen, indem es extensive Informationen zu Account und Transaktion bereitstellt und automatisch Reports generiert, die verdächtige Aktivität skizzieren. Experten im Automatisierungsraum können auch Lücken in den AML- und Betrugsprozessen der Provider aufzeigen.

Rückerstattungen und Chargebacks verarbeiten

Kunden retournieren Artikel weit wahrscheinlicher, wenn sie online gekauft wurden – Online-Retourenquoten sind während der Pandemie in die Höhe geschossen. Für Payment-Provider bedeutet dies Koordination und Auslieferung großer Mengen an Rückerstattungen und Chargebacks – traditionell eine zeitaufwändige Aktivität für menschliche Belegschaften. Durch Automatisierung werden Payment-Provider eine Zunahme der verarbeiteten Chargebacks sehen – ein Bot kann eine einzelne Refund-Transaktion fünfmal schneller als ein Mitarbeiter ausführen und auch 24/7 arbeiten, um das Volumen zu bewältigen.

Wie Cloud-Automation vier Schritte weitergeht

Für Payment-Provider bedeutet die Zusammenarbeit mit einem Cloud-enabled Automation Services Provider, dass immense Datenvolumen on-demand, jederzeit, wenn benötigt, in der Cloud bearbeitet, gespeichert und abgerufen werden können. Diese Daten werden remote vom Cloud SaaS Provider gemanagt – eine sichere, zuverlässige und kosteneffektive Option. Entscheidend: Cloud-Services gewährleisten auch vollständiges Daten-Backup und proper Disaster Recovery, was Business Continuity im Fehlerfall ermöglicht.

1. Quick Start

Cloud-Technologien ermöglichen Payment-Providern, Automatisierung schneller und effizienter in ihre Prozesse einzuführen, da dievast Mehrheit der Top-Automation-Plattformen diese Technologie als Software in der Cloud anbietet. Cloud-enabled Services haben die Eintrittsbarriere gesenkt, und jede Organisation kann von Automation as a Service profitieren, ohne signifikante Zeit in Upfront-Setup-Planung zu investieren oder feste Lizenzen und Gebühren zu zahlen.

2. Infrastrukturkosten optimieren

Kosten, die normalerweise mit der Etablierung von RPA und allen Automatisierungsformen verbunden sind, werden minimiert, da alle Aspekte der Wartung – Security Patches, Upgrades, Backup – alle vom Automation Cloud Vendor abgedeckt sind. Große Cloud Service Provider sind compliant mit den anspruchsvollsten Sicherheitsstandards der Branche, sodass Cloud-Automation den zusätzlichen Vorteil bietet, sicherer zu sein als Inhouse-Standard-Infrastruktur. Die meisten Automation-Vendor bieten einen starken Multi-Layer-Security-Ansatz: Identity & Access Management, Controls & Audit Logs, Data Encryption, Incident Response, Application Security. Mit Cloud-Automation können Payment-Provider sich auf Prozess-Agilität und Innovation bei fast einem Fünftel der Infrastrukturkosten fokussieren.

3. Skalierbarkeit

Cloud-Technologie ermöglicht Businesses, zu skalieren ohne On-Premises-Infrastruktur-Upgrade – Payment-Provider immense Flexibilität und Agilität für Demand-Spitzen und -Täler. Beispiel: Wenn der automatisierte Prozess täglich läuft und ca. zwei Stunden dauert, muss der Payment-Provider nur die Kosten der Zeit decken, in der die virtuelle Maschine läuft – im Gegensatz zu Kosten für dedizierte On-Premise-Infrastruktur, die 24/7 läuft. Cloud ermöglicht auch offenere Innovation und Kollaboration; Automation-Vendor erlauben Organisationen, von Pre-Built-Bots für Re-Use zu profitieren – was dreimal schnellere und skalierbare Operationen erlaubt.

4. Demokratisierung der Automatisierung

In den frühen Tagen der Automatisierung (2014-2019) konnten nur große Organisationen mit signifikantem Backoffice oder FTE-Stärke und großem Capex eine Automatisierungsreise antreten. Dies lag an Upfront-Kosten und Gebühren traditioneller Automatisierung. Mit dem jüngsten Anstieg Cloud-enabled Automation und Automation-as-a-Service sehen wir massive Demokratisierung der Automatisierung. Selbst kleinere Payment-Organisationen und Startups betten Automatisierung in ihr Kern-Betriebsmodell ein – nicht nur zum Kostensparen, sondern auch zur Produktivitätssteigerung und Nutzung digitaler Arbeiter, um Operationen und Business schneller und effektiver zu skalieren.

Durch Engagement mit RPA Cloud Services können Unternehmen einen Schritt voraus bleiben vor dem Endnutzer – und damit vor der Konkurrenz. Der Schlüssel liegt in Effizienz und Agilität – Payment-Provider, die Commitment zu Kundensicherheit demonstrieren, neue Nutzer oder Händler schnell onboarden, im KYC- oder Underwriting-Prozess über das Notwendige hinausgehen und schnell auf verdächtiges Verhalten reagieren, werden sich 2021 und darüber hinaus eine neue Ära des Wachstums erschließen.