Innovative Equipment-Finanzierung für nachhaltige wirtschaftliche Erholung

Die COVID-19-Pandemie hat viele Kreditgeber im Supply-Chain-Finance gezwungen, Strategien auf Online- oder digitale Umgebungen zu pivotieren. Das kann Zahlungsmodifikationen, Self-Service-Fähigkeiten, erhöhte Bandbreite für Online-Transaktionen umfassen. Die Supply-Chain-Industrie war traditionell langsam bei neuer Technologie-Adoption – vertraute auf Legacy-Philosophien und veraltete Systeme. Für viele hat COVID-19 kritische technologische Lücken in ihren Lender-Business-Tools, Systemen und Prozessen offengelegt. Kreditgeber, die ahead of the curve bleiben, nutzen Digital Transformation zur Performance-Steigerung und Prozess-Straffung.

Starkes Fundament = konsistentes Wachstum

Der Schlüssel zu konsistentem Wachstum und Stabilität jedes mächtigen Unternehmens oder Organisation ist ein starkes Fundament. Das gilt auch für Equipment-Finance-Lender in der Supply Chain. Theoretisch sollten Lender aus bestehenden Prozessen, Verfahren, Plattformen aufbauen können. Doch nicht alle tun das. Fortschrittliche Technologie ermöglicht anspruchsvollere Aufbauten von einfachen Fundamenten. Laut ABI Research: Jetzt mehr denn je müssen Strategien reshaped und Pläne angepasst werden.

Bedarfsfelder identifizieren

Lender, die die Supply Chain bedienen, sind je nach Marktsegment und Loan-Origination-Prozess unterschiedlich betroffen. Angesichts des jüngsten Shifts in Business-Spending-Habits: Jetzt idealer Zeitpunkt für Lender, Lending-Strategie zu re-evaluieren. Wenn der Markt down ist, erleben Lender noch mehr Wettbewerb und Unsicherheit. Um selbst wettbewerbsfähig zu bleiben, müssen Lender mit potenziellen Käufern über alle Shopping-Channels connecten: Online, Mobile, über Equipment-Hersteller. Schnelle Kreditentscheidungen können der Unterschied sein, ob ein Borrower einen Lender wählt.

Borrower auf verschiedenen Ebenen über ihre meistgenutzten Channels zu engagieren = Top-Priorität. Beispiel: Shopper verbringen heute viel Zeit auf Mobile/Online-Channels für Equipment-Hersteller und -Optionen. Sie recherchieren non-traditionell, viele suchen Finanzierung online – Prozess, der anhält, solange wir „Social Distancing“ praktizieren.

Andere Unternehmen wollen Finanzierungsstrukturen ganz ändern. Laut aktueller Fleet Advantage Survey (Lease-Finanzierung für Flotten): ~50 % der Flotten haben Trucks älter als 2017 und nutzen Equipment-Lease-Finance-Programme zum Upgrade und Bottom-Line-Saving.

Antiquierte Systeme zusammenführen

Heutige Loan-Origination-Plattformen und -Lösungen unterstützen alle Marktchannels für Zugriff auf Borrower aus Supply-Chain-Businesses aller Größen. Sie integrieren mit Hersteller-Software – Borrower können Loan-Applications jederzeit von ihrem Mobile initiieren, eröffnen neue Lending-Opportunities, die sonst verpasst würden. Mehr: Built-in KI-Technologie hilft, richtige Terms für jeden individuellen Kunden/Business anzubieten.

Post-COVID-19: Lender sollten erwarten, dass Transaktionen in den Online-Marketplace wandern. Nicht nur nahfristig, sondern in der zukünftigen Post-Pandemie-Ära. Der Prozess wird nicht mehr so gehandhabt wie früher – Lender fragt Business Financials ab. Stattdessen: Gesamter Prozess von Application bis Equipment Delivery online. Lender, die Tech nutzen, um den Markt direkter anzugehen, haben Wettbewerbsvorteil und sind ready für neue Business-Buying-Patterns und -Behaviors.

Digitale Lösungen stärken

Jetzt mehr denn je suchen Businesses Wege, sich near-term von Payments zu entlasten. Starke Lending-Tech-Partner bieten kreative Wege für Lender, nicht nur Business zu halten, sondern neues zu gewinnen. Manche Lending-Tech-Partner bieten kuratierte Programme: Bestandskunden kontaktieren für Refinanzierung ihrer Equipment-Finance-Loans.

Beispiel: Business ist Langzeitkunde bei Bank A, aber Equipment finanziert über Vendor B. Bank A wäre smart, diesen Kunden bzgl. Refinanzierung anzusprechen. Bietet Bank A Anreize wie keine kurzfristigen Zahlungen, nimmt Kunde Angebot wahrscheinlich an – festigt Loyalität zu Bank A weiter. Bei scheinbar niedrigen Zinsen: Alles, was Bank jetzt refinanziert, ist besserer Deal als vor 2–3 Jahren.

Recovery planen

Der plötzliche Shift in Arbeitsumgebungen hat nur den Bedarf für Equipment-Finance-Lender verstärkt, Tools und Prozesse zu aktualisieren. Kritisch: Digitale und Cloud-basierte Optionen für Kunden, die nun in Remote-Arbeitssituationen gezwungen sind. Branchenbedarf an technologischem Fortschritt ist klarer denn je. Unternehmen, die aus aktuellen Business-Herausforderungen lernen und agile Lösungen adoptieren, bleiben flexibler und fluid in ökonomischen Rezessionen – und können sich besser auf Erholung vorbereiten.

Vladimir Kovacevic ist Co-Founder und Managing Partner von Inovatec, Anbieter cloudbasierter Lending-Software-Lösungen.