Warum digitales Bargeld Supply-Chain-Finanzierung für KMU transformiert

"Indem ich Aufträge über 2 Millionen Dollar annehme, muss ich Cashflow-Anforderungen für 6 Millionen Dollar vorbereiten."

Dies ist das häufige Dilemma vieler kleiner und mittlerer Unternehmen (KMU) in der Supply-Chain-Welt heute. Sie stehen unter Druck von jeder Stufe der Lieferkette:

1. Der Lagerbestand nimmt zu
2. Bargeld ist erforderlich, um Waren von Lieferanten zu kaufen
3. Rechnungstellung/Forderungen verzögert sich beim Verkauf von Waren an Kunden

Die Forderungslaufzeiten (AR) sind zu Beschränkungen für KMU-Eigentümer geworden. Zum Beispiel ist es üblich, AR-Laufzeiten für globale KMU von ca. 66 Tagen, 51 Tagen in den USA und 53 Tagen im Vereinigten Königreich zu erleben. Um ihr Geschäft zu sichern, machen KMU oft Zugeständnisse bei den Bedingungen; aber wenn die Zahlungsbedingungen ein akzeptables Limit überschreiten, werden die Beschränkungen für viele KMU schließlich existenziell.

Ein competitiver Hebel

Finanzielle Bedingungen werden zu einem Spiel zwischen Stärken und Schwächen in der Lieferkette, und es gibt oft die Frage, ob Kernunternehmen priorisiert und ihr Wachstum gefördert werden soll, oder ob kleinere Unternehmen gestärkt werden sollen, die ums Überleben kämpfen.

Neue Technologien der nächsten Generation werden zu einer effizienten Lösung, vielleicht sogar zu einem Ausgleicher. Um das Dilemma der Supply-Chain-Finanzierung effektiv zu lösen, sind neben neuen Technologien auch neue Branchenregeln notwendig, um neues finanzielles Ökosystem-Denken und Strategien zu nutzen.

Die Welt betritt eine neue Ära von Wachstum und Innovation. Neue Business-4.0-Technologien wie Mobilität, Internet of Things (IoT), Blockchain, Cloud Computing und Satelliten-Fernerkundung befähigen die traditionelle Finanzindustrie.

Blockchain-Technologie kann verwendet werden, um das Supply-Chain-Finanzökosystem zu optimieren, die Forderungen von KMU zu revitalisieren, schnelle Finanzierung zu ermöglichen und den Zahlungszeitraum zu verkürzen. Im Kern entsteht Supply-Chain-Finance als strategisches Supply-Chain-Management-Tool.

Durch die Anwendung von Blockchain-Technologie auf die Supply-Chain-Finanzierung können Forderungen aufgespalten und übertragen werden. Dies kann dazu führen, dass die Finanzierungszeit für KMU von Monaten auf Sekunden verkürzt wird, was die Finanzierungseffizienz massiv verbessert.

Traditionelle Papierscheine, die in der Vergangenheit nicht aufgespalten werden konnten, können nun über Blockchain-Technologie in ein elektronisches Gläubigerrechtszertifikat umgewandelt werden. Der Aufspaltungsfluss ist nachvollziehbar, alle Änderungen sind unveränderlich, sodass Daten nicht manipuliert werden können.

Beispielsweise kann der Erstlieferant nach Erhalt der 1 Million elektronischen Kreditzertifikate, die vom Kernunternehmen bezahlt wurden, 700.000 aufspalten und an den Zweitlieferanten zahlen; der Zweitlieferant kann 400.000 aufspalten, um sie abzutrennen und an Drittlieferanten zu zahlen, und so weiter. Solange dieser elektronische Gutschein das Recht erhält, das Kernunternehmen zu bestätigen, können KMU in der gesamten Kette den Gutschein nutzen, um Kredite von Finanzinstituten zu erhalten und dieselben Finanzierungskosten und -effizienz wie das Kernunternehmen zu genießen.

Blockchain-Anwendung

Mit den Fortschritten in der Blockchain-Technologie können die Zentralbank und die Clearingstelle das E-Ticket-System mit der Supply-Chain-Finanzplattform integrieren, um Supply-Chain-Wechsel zu generieren. Von Kernunternehmen ausgegebene Supply-Chain-Wechsel können in Wechsel mit einem Mindestnennwert von 1 Dollar aufgespalten werden, sodass Verbindlichkeiten schrittweise aufgespalten und weitergeleitet werden können. Wechsel ähnlicher Art, wie Fälligkeiten, können auch aggregiert werden, um einen grundlegenden Asset-Pool zu bilden und nach Verpackung im Anleihemarkt zu zirkulieren, was den Wechselmarkt und den Anleihemarkt verbindet und neue Finanzierungskanäle für KMU eröffnet.

Blockchain-Technologie kann die Kreditübertragung von Kernunternehmen zu Upstream- und Downstream-KMU schnell dekomponieren, was einer Massendarlehen-Vergabe gleichkommt.

Wie verhindern wir Betrug bei doppelter Verpfändung von Lagerbelegen? Die Blockchain-Anwendung kann mit IoT kombiniert werden, um effiziente Lösungen bereitzustellen und ein vertrauenswürdiges Lagerbelegsystem aufzubauen. Folgendes ist eine Szenario-Simulation:

• Situation:
  • Cloud-basierte Videoüberwachung überwacht die Live-Bewegung von Fahrzeugen, die das Lager betreten und verlassen, und elektronische Zäune sind um das Pfandobjekt installiert.
• Auslösendes Ereignis:
  • Wenn sich das Pfandobjekt bewegt, warnt das System das Personal sofort.
  • Dieser Schritt ersetzt im Wesentlichen die Überwachung durch Bankpersonal.
• Aktion:
  • Alle Lagerdaten werden in Echtzeit in der Blockchain aktualisiert und kreuzvalidiert und können nicht manipuliert werden.
• Geschäftlicher Nutzen:
  • Davor: Die Prüfung der Verpfändung von Lagerbelegen dauerte eine Woche.
  • Danach: Mit Hilfe des Blockchain-Ökosystems kann der Kredit in Echtzeit freigegeben werden.

Supply-Chain-Finance wird in eine neue Ökosystem-Stufe eintreten: das vollständige Datenmodell von Kernunternehmen plus Upstream- und Downstream-Unternehmen. Die Daten der Auftragsabwicklung, Frachtausschreibungen und -ladungen, Finanzierung, Lagerhaltung und anderer operativer Transaktionen sowohl von Kernunternehmen als auch von Upstream- und Downstream-KMU sind im System vollständig transparent. Gleichzeitig sind Informationen für alle beteiligten Parteien, wie Logistik und andere Drittparteien, integriert, um Services für Unternehmen zu unterstützen. In diesem neuen Ökosystem spielen Kernunternehmen eine Rolle bei der Verbesserung verschiedener Kreditentscheidungen, wodurch Transaktionsdaten glaubwürdiger werden.

Genau wie vor 25 Jahren Internetanwendungen weltweit begannen, sich zu verbreiten, bis heute unsere Arbeit und unser Lebensstil transformativen Wandel erfahren haben. Mit der Reife der Blockchain-Technologie wird sie eine noch aufregendere Transformation für die Welt bringen.

Zoe Zou ist Engagement Manager in der globalen Supply-Chain-Beratungspraxis bei Tata Consulting Service.