Für die Finanzierung der Lieferkette ist digitales Bargeld einfach besser

"Wenn ich Aufträge in Höhe von 2 Millionen US-Dollar entgegennehme, muss ich Cashflow-Anforderungen in Höhe von 6 Millionen US-Dollar vorbereiten."

Dies ist das gemeinsame Dilemma vieler kleiner und mittlerer Unternehmen (KMU) in der heutigen Lieferkettenwelt. Sie sehen sich Druck von jeder Ebene in der Lieferkette ausgesetzt:

1. Der Lagerbestand steigt
2. Bargeld ist erforderlich, um Waren von Lieferanten zu kaufen
3. Abrechnung/AR verzögert sich beim Verkauf von Waren an Kunden

Die Bedingungen für Forderungen aus Lieferungen und Leistungen (AR) sind für KMU-Besitzer zu Beschränkungen geworden. Zum Beispiel sind AR-Bedingungen für globale KMUs üblich von ungefähr 66 Tagen, 51 Tagen in den USA und 53 Tagen in Großbritannien. Wenn die Zahlungsbedingungen jedoch ein akzeptables Limit überschreiten, werden die Einschränkungen für viele KMUs existenziell.

Ein Wettbewerbsfaktor

Finanzielle Bedingungen werden zu einem Spiel zwischen den Stärken und Schwächen in der Lieferkette, und es stellt sich oft die Frage, ob man Kernunternehmen priorisieren und ihnen helfen sollte, größer zu werden, oder kleinere Unternehmen, die möglicherweise um ihr Überleben kämpfen, stärken.

Aufstrebende Technologien der nächsten Generation werden zu einer effizienten Lösung, vielleicht sogar zu einem Equalizer. Aber um das Dilemma der Supply-Chain-Finanzierung effektiv zu lösen, ist es neben neuen Technologien auch notwendig, neue Branchenregeln anzuwenden, um neue Denkansätze und Strategien für das Finanzökosystem zu nutzen.

Die Welt läutet eine neue Ära des Wachstums und der Innovation ein. Neue Business 4.0-Technologien wie Mobile, Internet of Things (IoT), Blockchain, Cloud Computing und Satellitenfernerkundung stärken die traditionelle Finanzindustrie.

Die Blockchain-Technologie kann verwendet werden, um das Finanzökosystem der Lieferkette zu optimieren, die Debitorenbuchhaltung von KMUs zu revitalisieren, eine schnelle Finanzierung zu ermöglichen und die Zahlungsfrist für das Konto zu verkürzen. Im Wesentlichen entwickelt sich Supply Chain Finance zu einem strategischen Instrument des Supply Chain Managements.

Durch die Anwendung der Blockchain-Technologie auf die Supply-Chain-Finanzierung können Forderungen aufgeteilt und übertragen werden. Dies kann dazu führen, dass die Finanzierungszeit für KMU von Monaten auf Sekunden verkürzt wird, was die Finanzierungseffizienz erheblich verbessern würde.

Die traditionellen Papierrechnungen, die in der Vergangenheit nicht geteilt werden konnten, können nun über die Blockchain-Technologie in eine elektronische Gläubigerbescheinigung umgewandelt werden. Der geteilte Fluss ist nachvollziehbar, alle Änderungen sind unveränderlich, sodass Daten nicht manipuliert werden können.

Nachdem der First-Tier-Lieferant beispielsweise die 1 Million elektronischen Kreditzertifikate erhalten hat, die vom Kernunternehmen bezahlt wurden, kann er 700.000 aufteilen und den Second-Tier-Lieferanten bezahlen; der Zulieferer der zweiten Ebene kann die 400.000 aufteilen, um sie an die Zulieferer der dritten Ebene zu verteilen und so weiter. Solange dieser elektronische Gutschein das Recht zur Bestätigung des Kernunternehmens erhält, können KMU in der gesamten Kette den Gutschein verwenden, um Kredite von Finanzinstituten zu erhalten und die gleichen Finanzierungskosten und die gleiche Effizienz wie das Kernunternehmen genießen.

Blockchain-Anwendung

Mit den Fortschritten in der Blockchain-Technologie können die Zentralbank und das Clearinghaus das E-Ticket-System in die Lieferketten-Finanzplattform integrieren, um Lieferkettenrechnungen zu erstellen. Von Kernunternehmen ausgestellte Lieferkettenrechnungen können in Rechnungen mit einem Mindestnennwert von 1 US-Dollar aufgeteilt werden, sodass die Verbindlichkeiten schrittweise aufgeteilt und fließen können. Auch Wechsel ähnlicher Art, wie zum Beispiel Fälligkeiten, können zu einem Basis-Asset-Pool aggregiert werden und nach ihrer Bündelung auf dem Anleihenmarkt zirkulieren, wodurch Wechsel- und Anleihenmarkt verbunden und neue Finanzierungskanäle für KMU eröffnet werden.

Die Blockchain-Technologie kann die Kreditübertragung von Kernunternehmen an vor- und nachgelagerte KMU schnell zerlegen, was Massenkrediten entspricht.

Wie verhindern wir Betrug bei doppelten Verpfändungen durch Lagerscheine? Die Blockchain-Anwendung kann mit IoT kombiniert werden, um effiziente Lösungen bereitzustellen und ein vertrauenswürdiges Wareneingangssystem aufzubauen. Das Folgende ist eine Szenariosimulation:

• Umstand:
  • Cloud-basiertes Video überwacht die Live-Bewegung von Fahrzeugen, die das Lager betreten und verlassen, und um die Hypothek werden elektronische Zäune installiert.
• Triggerereignis:
  • Wenn die Hypothek umgezogen wird, benachrichtigt das System das Personal sofort.
  • Dieser Schritt ersetzt im Wesentlichen die Überwachung durch das Bankpersonal.
• Aktion:
  • Alle Lagerdaten werden in Echtzeit in der Blockchain aktualisiert und kreuzvalidiert und können nicht manipuliert werden.
• Geschäftsvorteil:
  • Vorher:Es würde eine Woche dauern, die Verpfändung der Lagerscheine zu überprüfen.
  • Nachher:​​Mit Hilfe des Blockchain-Ökosystems kann der Kredit in Echtzeit freigegeben werden.

Die Supply-Chain-Finanzierung tritt in eine neue Ökosystemphase ein:das vollständige Datenmodell der Kernunternehmen sowie vor- und nachgelagerter Unternehmen. Die Daten der Auftragsabwicklung, Frachtausschreibungen und -ladungen, Finanzierung, Lagerhaltung und sonstiger operativer Transaktionen sowohl der Kernunternehmen als auch der vor- und nachgelagerten KMU sind im System vollständig transparent. Inzwischen werden Informationen für alle Beteiligten, wie Logistik und andere Drittbeteiligte, integriert, um Dienstleistungen für Unternehmen zu unterstützen. In diesem neuen Ökosystem spielen Kernunternehmen eine Rolle bei der Verbesserung verschiedener Kredittransaktionsdaten, die die Glaubwürdigkeit erhöhen.

So wie sich vor 25 Jahren die Internetanwendungen weltweit verbreiteten, hat sich unsere Arbeit und unser Lebensstil bis heute grundlegend gewandelt. Mit der Reife der Blockchain-Technologie wird sie der Welt eine noch aufregendere Transformation bringen.

Zoe Zou ist Engagement Manager in der globalen Supply-Chain-Beratungspraxis bei Tata Consulting Service.