Versicherungs-Grundlagen für Last-Mile-Delivery-Dienstleister

Der Last-Mile-Delivery-Service hat sich in den letzten Jahren durch Online-Shopping erheblich weiterentwickelt. Als die COVID-19-Pandemie Verbraucher weltweit in den Lockdown schickte, beschleunigte sich der ohnehin wachsende Trend rasant. Auch jetzt, da Beschränkungen in den USA gelockert werden, stehen stationäre Händler unter Druck, online zu gehen, um um Verbraucherdollars zu konkurrieren, besonders da riesige Online-Produktaggregatoren Kunden mit aggressiver Preisgestaltung und schnellem Buy-Now-Get-It-In-Hours-Delivery locken. Da Verbraucher an Ein-Tages- oder sogar Same-Day-Delivery gewöhnt sind, haben wir die Entwicklung einer schnell wachsenden Mikro-Versandwirtschaft gesehen, wo Pakete von einem lokalen Lager direkt an die Haustür des Kunden via Last-Mile-Delivery-Fahrer gelangen.

Die aufkeimende Gig-Economy und die Nachfrage nach Same-Day-Delivery haben zusammen den Last-Mile-Delivery-Sektor wachsen lassen. Viele der Fahrer, die diese Pakete an unsere Haustüren bringen, sind unabhängige Auftragnehmer. Sie sind Solopreneure oder Angestellte kleiner Unternehmen. Als Ergebnis sind die meisten nicht verpflichtet, den gleichen Versicherungsschutz wie herkömmliche Lang- und Kurzstrecken-LKW-Fahrer zu tragen oder vorzuweisen. Aber sie sind dennoch den gleichen Risiken wie größere Carrier ausgesetzt und benötigen den gleichen Schutz. Die Frage ist also nicht, ob Last-Mile-Delivery-Services Versicherung tragen sollten, sondern vielmehr, welches Versicherungsprogramm für jedes Geschäft das richtige ist.

Wichtige Deckungen

Händler verlangen oft ein gewisses Maß an Versicherungsschutz, um einen Liefervertrag zu sichern. Aber diese Anforderungen können variieren. Im Allgemeinen werden die meisten Last-Mile-Fahrer Workers' Compensation Versicherung, Auto-Haftpflicht, Non-Trucking-Haftpflicht, Sachschaden und Frachtversicherung benötigen. Die Variablen für jede dieser Deckungen können verwirrend sein, daher ist es wichtig, genau zu verstehen, was Sie kaufen. Folgend sind einige der häufigeren Versicherungen, auf die Sie stoßen können.

• Workers' Compensation. Die meisten Verträge mit Dienstleistern verlangen Workers' Compensation oder eine Form der Berufsunfallversicherung. Diese Versicherung schützt die Mitarbeiter des Arbeitgebers im Falle einer arbeitsbedingten Verletzung durch Fahrzeugunfall, Heben von Kartons, Hundebisse oder Stürze, Stolpern und Fallen.
• Auto-Haftpflicht. Auto-Haftpflichtversicherung deckt nur das Eigentum des Nicht-Versicherungsnehmers in einem Schadensfall. Im Falle eines Unfalls würde dies Schäden an privatem Eigentum wie einem Zaun oder dem Fahrzeug der anderen Partei abdecken.
• Non-Trucking-Haftpflicht. Einige Dienstleister verlangen auch, dass Last-Mile-Delivery-Services Non-Trucking-Haftpflicht tragen. Im Gegensatz zur primären Haftpflichtversicherung zahlt Non-Trucking-Haftpflicht nur für den Schaden der anderen Partei in Fällen, in denen das Fahrzeug für nicht-geschäftliche Aktivitäten genutzt wird, wie zum Bank- oder Ladenbesuch.
• Sachschaden. Sachschadenversicherung deckt ein geplantes Lieferfahrzeug im Falle von Sachschaden durch einen „verschuldeten“ Unfall ab und deckt die Kosten der versicherten Partei, wenn die andere Partei nicht über ausreichende Versicherung verfügt. Sachschadenversicherung trägt in der Regel einen Selbstbehalt, dessen Höhe im Vertrag festgelegt ist.
• Frachtversicherung. Frachtversicherung deckt die tatsächlichen Waren ab, die Sie im Transit transportieren. Wie bei anderen Deckungen wird Ihr Vertrag definieren, welche Versicherungsgrenzen Sie tragen müssen.

Kosten der Deckung berechnen

Etablierte Last-Mile-Carrier haben einen Track Record. Bei der Kostermittlung für Deckung analysieren Versicherungsunternehmen Ihre Schadenhistorie, einschließlich aller Versicherungsansprüche im Laufe Ihres Geschäftsbetriebs. Eine Best Practice ist, Ihrem Versicherer drei Jahre Vorerfahrung zur Verfügung zu stellen, damit er sein Risiko und die Gesamtkosten für die Versicherung Ihres Unternehmens berechnen kann.

Für Neueinsteiger in den Last-Mile-Transport bieten viele Versicherer Deckung basierend auf den Händlern an, mit denen Sie Verträge haben. Mit so viel Wachstum im E-Commerce gibt es viele neue Anbieter, die Last-Mile-Versicherungsdeckung anbieten. Auch wenn Sie als Startup-Fahrer keine eigene etablierte Schadenhistorie haben, können Sie die Schadenhistorie des Verkäufers für alle Versicherungslinien erhalten und dessen frühere Schadensaufzeichnungen nutzen, um Deckung zu sichern.

Wie bei jeder Form von Kfz-Versicherung benötigt der Versicherer eine Fahrzeugliste, um ein Angebot für die Deckung zu erstellen. Erforderliche Informationen umfassen Jahr, Marke, Modell, Fahrzeugidentifikationsnummer (FIN), den Wert jedes Fahrzeugs und eine Liste der Fahrzeugführer.

Für Workers' Compensation Deckung benötigen Sie auch die Schadenhistorie der letzten drei Jahre, den/die Bundesstaat(e), in dem/denen Ihr Unternehmen ansässig ist, und eine Liste der Bundesstaaten, in denen Sie geschäftlich tätig sind. Ein Klassen-Code wird verwendet, um den Satz für Ihre Workers' Compensation Prämie zu bestimmen. Die meisten Workers' Compensation Träger haben flexible Programme, die Ihre Prämien anpassen, wenn sich Ihre Mitarbeiter-Lohnsumme ändert.

Frachtversicherungsprämien werden durch die von Ihnen gewählte Versicherungsgrenze bestimmt, die von den Arten der von Ihnen transportierten Waren abhängt. Natürlich ist es wichtig, sicherzustellen, dass Sie genügend Deckung haben, um Ihre Fracht zu schützen.

Prämienkosten managen

Glücklicherweise gibt es Wege, die Kosten Ihrer Versicherung zu mindern, beginnend mit der Reduzierung der Anzahl der Schadensfälle, die Sie überhaupt einreichen. Stellen Sie qualifizierte Fahrer ein und bieten Sie ihnen angemessenes Training, da ihre Kompetenz direkt Ihre Prämienberechnungen beeinflusst. Investieren Sie in Sicherheitsprogramme. Obwohl es offensichtlich erscheinen mag, ist es essenziell, dass Ihre Fahrer gut über die Gefahren von abgelenktem Fahren informiert sind und wissen, wie kritisch es ist, auf ihre Umgebung zu achten.

Wenn Vorfälle auf der Arbeit passieren, stellen Sie sicher, dass Ihre Mitarbeiter richtig geschult sind, diese sicher und effizient zu handhaben. Im Falle einer arbeitsbedingten Verletzung melden Sie den Schaden so schnell wie möglich, um den Mitarbeiter behandeln und so schnell wie möglich wieder an die Arbeit bringen zu lassen, sobald er in der Lage ist. Erwägen Sie, ein Light-Duty-Programm anzubieten, das verletzten Mitarbeitern, die zu weniger anstrengender Arbeit fähig sind, eine schnellere Rückkehr an den Arbeitsplatz ermöglicht. Programme wie diese senken Ihre Workers' Compensation Prämie und verbessern die Mitarbeitermoral.

Warum Deckung wichtig ist

Last-Mile-Delivery mag eine relativ neue Branche sein. Dennoch sind die Verlust- und Haftungsrisiken, denen sie ausgesetzt ist, gut dokumentiert und von Interesse für Händler und Lieferdienstleister.

Verbraucher haben hohe Erwartungen, und die letzten 15 Monate haben gezeigt, dass sie ihre Dollars zu Händlern verlagern, die ihre Produkte pünktlich und in gutem Zustand liefern können. Clevere Last-Mile-Fahrer wissen, dass diese Händler ihr Renommee nicht auf Last-Mile-Carrier riskieren werden, die nicht ausreichend abgesichert sind, um die inhärenten logistischen Herausforderungen der Lieferung zu bewältigen.

Jamie Cantrell ist Versicherungsagent bei World Insurance Associates LLC.