In Schwierigkeiten mit Zahlungsverzug wenden sich Unternehmen an eine Warenkreditversicherung

Der wirtschaftliche Tribut der COVID-19-Pandemie ist unabsehbar. Die Weltbank schätzt, dass die Weltwirtschaft im Jahr 2020 um 4,3% geschrumpft ist, ein Rückschlag, der nur durch die Depression und die beiden Weltkriege erreicht wird.

Jedes befragte Land in Westeuropa hat laut der von Atradius durchgeführten Payment Practices Barometer (PPB)-Umfrage unter Unternehmen in der Region einen Anstieg von Zahlungsverzug verzeichnet. Die während des Pandemieabschwungs durchgeführte Umfrage ergab, dass die meisten in Westeuropa tätigen Unternehmen trotz der verheerenden Auswirkungen des Virus optimistisch für 2021 sind. Obwohl die Pandemie noch nicht vorbei ist, glauben die Befragten, dass sich die Bedingungen für die europäischen Volkswirtschaften bald verbessern werden. Die Umfrage bietet eine wichtige Momentaufnahme darüber, wie Unternehmen in ganz Westeuropa Warenkreditversicherungen genutzt haben und ihre Kreditrisiken managen.

Generell haben Unternehmen in Westeuropa gelernt, dass der Schutz von Forderungen aus Lieferungen und Leistungen vor Zahlungsausfällen von Kunden für die Nachhaltigkeit des Unternehmens von wesentlicher Bedeutung ist, und wir erwarten, dass Zahlungsverzögerungen und Insolvenzen im Jahr 2021 zunehmen werden. Angesichts der rückläufigen Nachfrage und des hohen finanziellen Stresses müssen Unternehmen Handeln Sie jetzt, um diese Belastungen durch Bonitätsprüfungen zu minimieren. Die Gewährleistung einer angemessenen finanziellen Nachhaltigkeit wird für die meisten Unternehmen überlebenswichtig sein, und die Fähigkeit, schnell auf die Volatilität des globalen Geschäftsumfelds zu reagieren, ist in den Vordergrund gerückt.

Zunahme verspäteter Zahlungen

In der gesamten Region erreichte die Zahl der überfälligen Rechnungen nach mehreren Monaten der Pandemie-Sperrung 47 %.

Die Lage in Westeuropa ist kritisch. Es gibt Länder, die seit Beginn der Pandemie schwer getroffen wurden, wie Italien und Frankreich, und andere, die an einem besseren Ort begonnen haben, aber nach und nach die wirtschaftlichen Auswirkungen der anhaltenden Sperrungen zu spüren bekommen haben.

Das Einziehen ausstehender Rechnungen bereitet 38 % der Unternehmen in Westeuropa Sorgen. Belgien führt die Region mit den meisten Bedenken hinsichtlich der Kostendämpfung an. Darüber hinaus gaben 20 % der Unternehmen in den Niederlanden an, dass das Einziehen ausstehender Rechnungen bis 2021 eine Herausforderung für sie darstellen würde.

Die Rechnungszahlung verzögert sich am häufigsten aufgrund von Liquiditätsengpässen von B2B-Kunden. Der internationale Anstieg von Zahlungsverzug hat eine Reihe von Folgewirkungen für Volkswirtschaften auf der ganzen Welt hervorgerufen, hauptsächlich in Form von finanziellen Notlagen in den globalen Lieferketten.

Kreditmanagement-Tools auf dem Vormarsch

Obwohl der Anteil der B2B-Unternehmen, die Handelskredite als Verkaufsinstrument anbieten, von Land zu Land in ganz Europa variiert, zeigen die Umfrageergebnisse insgesamt ein erhöhtes Engagement für ein strafferes Kreditmanagement. Angesichts des erhöhten Insolvenzrisikos gaben die meisten Unternehmen in der gesamten Region an, ein oder mehrere Kreditmanagement-Tools zum Schutz ihrer Forderungen eingesetzt zu haben. Die Warenkreditversicherung hilft Unternehmen, sicher und profitabler zu handeln und gleichzeitig das Risiko eines Zahlungsausfalls zu mindern.

Einige Unternehmen in Westeuropa begannen aufgrund der Rezession, ihre Forderungen mit Selbstversicherungen abzusichern. Wir haben gesehen, dass ein großer Teil von ihnen Mittel zur Seite legte, um sich auf potenzielle Verluste in der Zukunft vorzubereiten. Dies bestätigt die Vorstellung, dass Unternehmen die Bedeutung des Schutzes von Vermögenswerten während des wirtschaftlichen Abschwungs erkannt haben.

Fast drei von fünf befragten Unternehmen gaben an, während der Pandemie eine Kreditversicherung genutzt zu haben. Darüber hinaus gaben 30 % der Befragten an, eine zusätzliche Finanzierung über Banken und andere Einrichtungen in Anspruch zu nehmen.

Unabhängig von der Höhe der steuerlichen Unterstützung oder den Kreditkonzepten und dem wahrgenommenen Risiko würden alle Unternehmen in der gesamten Region von Kreditmanagementstrategien mit regelmäßigen Überprüfungen und Zahlungsgarantieschutz profitieren. Für Unternehmen weltweit sind die kommenden Monate entscheidend. Wenn sich die Pandemie nicht verbessert, könnten anhaltende Handelsbeschränkungen die Volkswirtschaften ernsthaft stören.

Rolle von Handelskrediten bei B2B-Transaktionen

Etwa 40 % der Unternehmen, mit denen wir in der gesamten Region gesprochen haben, gaben an, Kreditinformationen direkt von ihren Kunden bezogen zu haben. Dieser Ansatz, der von 51 % der Befragten in Frankreich am häufigsten genannt wurde, wird offenbar in ganz Europa häufig verwendet.

Kreditversicherungen können Lieferanten auch dabei helfen, effektiver im Wettbewerb zu stehen, indem sie B2B-Kunden bessere Zahlungsbedingungen bieten. Durch den Zugang zu günstigeren Zahlungsbedingungen sind Käufer zuversichtlicher, bei Lieferanten einzukaufen.

Aufgrund des Bedarfs an aktualisierten Informationen während der Pandemie gaben befragte Unternehmen in ganz Westeuropa an, dass sie sich durch Handelsbeziehungen mit ihren Käufern näher gekommen sind. Die sich während der Pandemie ständig ändernde Landschaft des Geschäftsumfelds hat die Bedeutung eines engen Austauschs von Informationen zwischen Käufern und Lieferanten unterstrichen.

Die zukünftige Cashflow-Squeeze

Die Aufrechterhaltung eines angemessenen Cashflows ist die größte Herausforderung, der sich die Länder in Westeuropa in diesem Jahr stellen müssen. Die meisten haben wahrscheinlich bereits einen reduzierten Konsum und angebotsseitige Schocks erlebt.

Die Umfrageergebnisse zeigten, dass die größten Auswirkungen der Pandemie auf das Geschäft die Geschäftseinnahmen hatten. 51 % der Befragten gaben dies an. Verkaufsvolumen und Cashflows wurden bei 45% bzw. 38% der Befragten eingeklemmt. Die Auswirkungen wurden am stärksten von den Befragten in Griechenland gespürt, wo 69 % der Unternehmen eine Auswirkung auf den Umsatz, 64 % auf das Verkaufsvolumen und 55 % auf den Cashflow angaben.

Die Befragten in den Niederlanden berichteten dagegen von Verbesserungen der Profitabilität. Das Land verzeichnete eine Verbesserung der Kapitalkosten um 51 % und eine Verbesserung der Rentabilität um 55 %. Dies könnte auf die Entscheidung ihrer Regierung zurückzuführen sein, proaktive Maßnahmen zu ergreifen, um Verluste einzudämmen und die Wirtschaft während der Pandemie zu unterstützen.

Leider befinden wir uns noch nicht in der Post-COVID-Ära und es gibt noch viele Unbekannte. Wir wissen, dass informelle und nicht wesentliche Sektoren wie Tourismus und Gastgewerbe aufgrund geringerer Verbraucherausgaben am stärksten betroffen sind, während einige Sektoren positive Ergebnisse in Bezug auf die Einnahmen erzielt haben. Chemie und einige Bereiche des Lebensmittelsektors waren von Anfang an nicht stark betroffen und werden sich in den kommenden Monaten schneller erholen.

Einer der wichtigsten Punkte des Feedbacks aus der Umfrage ist, dass westeuropäische Unternehmen das Licht am Ende des Tunnels sehen, insbesondere für den Binnenhandel. Viele dieser Unternehmen nutzten Handelskredite, um den Binnenhandel anzukurbeln und die Binnenwirtschaft anzukurbeln, was wiederum zu einer raschen Erholung des internationalen Handels führen sollte.

Die zweitwichtigste Erkenntnis der Umfrage ist die Zuversicht in die Zukunft. 45 Prozent der Befragten in der Region erwarten eine Verbesserung der Weltwirtschaft im Jahr 2021. Es ist klar, dass Unternehmen weltweit darauf aus sind, im neuen Jahr eine gesündere Weltwirtschaft zu erleben, die Pandemie beiseite zu legen und so schnell wie möglich selbstbewusst neu zu starten .

Silvia Ungaro ist Managerin für Unternehmenskommunikation bei Atradius , ein globaler Warenkreditversicherer.